وام تقاضا Demand Loan

وام تقاضا (DL) یک وام تضمین شده است که باید توسط وام گیرنده بر اساس تقاضای وام دهنده بازپرداخت شود. معمولا مدت زمان این وام ها می تواند از حداقل هفت روز تا حداکثر یک سال متغیر باشد. افراد و مشاغل بیشتر از این وام ها برای رفع نیازهای مالی کوتاه مدت خود استفاده می کنند.

به طور معمول، وام دهندگان به وام گیرندگان در برابر وثیقه با نرخ بهره شناور وام تقاضا می دهند. وام گیرندگان می توانند از زمین، ساختمان، وسایل نقلیه یا سپرده های ثابت به عنوان وثیقه برای تضمین این وام ها استفاده کنند. آنها می توانند بنا به صلاحدید وام دهنده یا وام گیرنده یا طبق شرایط توافق آنها بسته شوند.وام تماس بگیریدرایج ترین شکل وام تقاضا است.

علاوه بر این، به این وام، وام تقاضای سرمایه در گردش نیز گفته می شود زیرا برای تامین مالی نیازهای سرمایه کوتاه مدت مشاغل مانند حقوق و دستمزد، اجاره، خرید و غیره اخذ می شود.

درک وام تقاضا

وام مطالبه یک قرارداد وام بین وام دهنده و وام گیرنده است که وام دهنده را قادر می سازد تا در هر زمان خواستار بازپرداخت وام شود. برای DL، وثیقه ضروری است. وام دهنده و وام گیرنده قراردادی را منعقد می کنند که میزان و مدت بدهی را مشخص می کند.ب هره قابل پرداخت و گزینه تماس مجدد در دسترس وام دهنده است.

بر اساس این ترتیب، وام گیرنده همچنین می تواند وام را در هر زمان تسویه کند. برخلاف وام های معمول، تاریخ سررسید یا برنامه بازپرداخت ثابتی وجود ندارد. وام دهندگان طبق توافقنامه وام تقاضا، نرخ بهره شناور وام ها را دریافت می کنند. نرخ سود بالاتر از نرخ های وام اولیه بانک بوده و طبق شرایط مندرج در قرارداد قابل پرداخت است.

مدت وام ها کوتاه تر است و از هفت روز شروع می شود تا مدت زمان مورد توافق طرفین. این شامل کمترین مستندات است و زمان تحریم کمتری را می طلبد. شرایط وام به رتبه اعتباری یا سابقه وام گیرنده بستگی دارد. کسب و کارها یا افراد با امتیاز اعتباری ضعیف تر یا سابقه اعتباری ضعیف نیز می توانند از چنین وام هایی استفاده کنند.

معمولاً بانک‌ها پرداخت این نوع وام را امن‌تر می‌دانند زیرا دارای وثیقه است. در صورت نکول، می توانند وام خود را با نقد کردن ارزش وثیقه پس بگیرند. علاوه بر این، آنها همچنین از یک جریان ثابت بهره مند می شونددرآمد بهرهاز آنها. بنابراین، DL یک منبع درآمد جذاب و وسیله ای مهم برای بهبود کیفیت دارایی آنها است.

علاوه بر این، راحت‌ترین شکل وام برای مشاغل است زیرا وام هیچ‌گونه نداردجریمه پیش پرداختوام گیرندگان این امکان را دارند که هر زمان که بخواهند وام را سلب کرده یا بخشی از آن را بازپرداخت کنند. اگر وام را زودتر از موعد ببندند، باید فقط برای دوره وام گرفته شده بهره بپردازند. در چنین سناریویی، وام گیرندگان سود را برای مدت باقیمانده ذخیره می کنند.

مثال ها

اجازه دهید مفهوم DL را با استفاده از مثال های زیر درک کنیم: تقاضا

مثال 1

یک کشاورز کوچک آمریکایی، مک ماهان، یک کارخانه لبنی مدرن در روستای خود راه اندازی می کند. برای تامین نیازهای عملیاتی کوتاه مدت خود، او قصد دارد وام بگیرد. اما، بدون سابقه اعتباری برای خودنمایی، اگر کشاورز به بانک مراجعه کند و درخواست کندوام سرمایه در گردش، کشاورز به احتمال زیاد آن را دریافت نمی کند.

اما اگر مک ماهان بتواند وثیقه ای مانند سپرده ثابت یا اوراق بیمه ارائه دهد، کشاورز می تواند به راحتی از DL برای تامین مالی فعالیت تجاری خود استفاده کند. وثیقه مبلغ وام را پوشش می دهد و وام مک ماهان را به طور کامل تضمین می کند.

از این رو مک ماهان در مقابل سپرده ثابتی که نزد بانک دارد وام مطالبه می گیرد و وجوه مورد نیاز برای اجرای پروژه لبنیات را دریافت می کند. بانک مایل به ارائه خواهد بودبدهیزیرا می تواند در هر زمان درخواست بازپرداخت کند و سود پول قرض داده شده را دریافت کند. همچنین بانک این امکان را دارد که در صورت نکول، سپرده را نقد کند.

مثال 2

فردی به نام مارتین، نیازهای فوری پزشکی دارد و برای همان وام، اما برای مدت کوتاه‌تر، نیاز دارد. از آنجایی که نیازهای وام مارتین ضروری است، مارتین ممکن است دوست نداشته باشد روند طولانی پرداخت وام از بانک ها را انجام دهد.

بنابراین، مارتین بیمه نامه عمر را به عنوان وثیقه تحویل می دهد و از DL برای پوشش درمان خود استفاده می کند. علاوه بر این، مارتین می تواند وام را به محض دریافت پول از خود ببنددصندوق بازنشستگیو فقط برای مدتی که پول را قرض کرده بهره بپردازد. بنابراین، او به وجوه فوری دسترسی خواهد داشت و بهره کمتری می‌پردازد.

مثال 3

یک شرکت بزرگ، XYZ، به سرعت به ماشین آلات نیاز دارد تا ظرفیت تولید خود را بهبود بخشد تا نیازهای محصول خود، ماسک‌ها را برآورده کند. از آنجایی که این شرکت رابطه خوبی با بانک خود دارد، DL را انتخاب خواهد کرد. در این صورت، XYZ درخواست DL را برای دریافت وام تقاضای سرمایه در گردش برای خرید ماشین آلات برای نیازهای فوری خود به بانک ارسال می کند.

بنابراین، XYZ وثیقه‌ای مانند سهام ارائه می‌کند که XYZ از وام DL استفاده می‌کند و ماشین‌آلات مورد نیاز را می‌خرد. با خرید ماشین آلات این شرکت می تواند تولید خود را گسترش دهد. به محض اینکه XYZ پرداخت ها را از خریداران ماسک صورت خود دریافت کرد، XYZ DL بانک را می بندد.

اگر بانک بترسد که شرکت در موقعیتی قرار نگیرد که تعهد خود را انجام دهد، می تواند از شرکت درخواست بازپرداخت کند. همانطور که مشهود است، هم بانک و هم شرکت XYZ از وام های تقاضا بهره مند می شوند. شرکت وجوه دریافت می کند و بانک سود دریافت می کند.

وام تقاضا در مقابل وام مدت دار

برای دانستن تفاوت واقعی بین وام DL و مدت دار، جدول زیر را مطالعه می کنیم:

جدول بالا نشان می دهد که DL بهترین شکل بدهی سرمایه در گردش برای مشاغل است. یک قرارداد DL مطلوب هم به نفع وام دهنده و هم برای وام گیرنده است. همچنین، وام های مدت دار برای یک فرد طبقه حقوق بگیر مناسب تر است که می تواند به راحتی وام را با استفاده از گزینه EMI که در یک دوره طولانی مانند وام مسکن پخش می شود، بازپرداخت کند.

سوالات متداول