در اینجا چند توصیه خاص وجود دارد که بر اساس مقداری که ممکن است برای شروع سرمایه گذاری خود در دسترس داشته باشید سازماندهی شده است و برخی از حرکات هوشمندانه را پوشش می دهد که غلتک های پایین می توانند برای شروع یک برنامه پس انداز و سرمایه گذاری انجام دهند.

4 استراتژی برای شروع

چه در حال برنامه ریزی برای سرمایه گذاری اندک یا بسیار زیاد، در شرط بندی های ایمن یا قمارهای پرخطر هستید، این مراحل به شما کمک می کند تا برنامه های شما را در مسیر درست قرار دهید.

پس انداز خودکار

اهتمام به کنار گذاشتن مطمئن مقدار مشخصی در پس انداز در هر ماه، در درازمدت از مزایای آن بهره مند خواهد شد. اگر اراده یا سازمانی برای انجام این کار به تنهایی ندارید، کمک فن آوری از طریق گوشی های هوشمند و برنامه های رایانه ای در دسترس است.

برنامه هایی که کمترین دردسر را برای پس انداز می کنند، آنهایی هستند که خریدها و سایر تراکنش های شما را به نزدیکترین دلار جمع می کنند و «پس انداز» را کنار می گذارند. Acorns، Qapital، و Chime همگی تراکنش‌های کارت‌های اعتباری و/یا بدهی شما را جمع‌آوری می‌کنند و پول را در وسایل نقلیه پس‌انداز پس‌انداز به شما برمی‌گردانند.

Acorns پول را در یکی از چندین سبد ETF ارزان قیمت قرار می دهد. اینها وسایل نقلیه خوبی برای پس انداز های کوچک هستند، همانطور که در زیر به آن می پردازیم.1Qapital بر اساس قوانینی که انتخاب می‌کنید، گزینه انتقال خودکار پول را اضافه می‌کند. پول موجود در حساب Qapital بیمه شده FDIC نزد یکی از بانک های شریک آنها نگهداری می شود. Chime، یک بانک آنلاین و یک برنامه، یک حساب پس انداز ارائه می دهد که به طور خودکار درصدی از هر چک پرداختی را که واریز می کنید، در کنار سایر ویژگی ها کنار می گذارد.

در زمانی که از این برنامه‌ها استفاده نمی‌کنید، با بانکتان درباره برنامه‌های خودش و سایر روش‌های انتقال خودکار وجوه از حساب‌های غیرپس‌انداز به حساب‌هایی که برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری مناسب‌تر هستند، چک کنید.

با بدهی های خود مقابله کنید

قبل از اینکه شروع به پس انداز کنید، تجزیه و تحلیل کنید که تحمل بدهی هایی که قبلا دارید چه هزینه ای برای شما دارد و در نظر بگیرید که با چه سرعتی ممکن است این بدهی ها را تخلیه کنید. از این گذشته، کارت‌های اعتباری با بهره بالا می‌توانند نرخ‌های ۲۰ درصد یا بیشتر را داشته باشند و برخی وام‌های دانشجویی نرخ بهره بیش از ۱۰ درصد دارند. این نرخ ها بالاتر از میانگین درآمد سالانه 9.2٪ یا به طوری است که بازار سهام ایالات متحده در طول زمان بازگشته است.

اگر مقدار زیادی بدهی با بهره بالا دارید، بهتر است قبل از سرمایه گذاری حداقل بخشی از آن را پرداخت کنید. در حالی که نمی‌توانید بازده دقیق بیشتر سرمایه‌گذاری‌هایتان را پیش‌بینی کنید، می‌توانید مطمئن باشید که بازنشستگی بدهی با نرخ بهره ۲۰ درصد یک سال زودتر به اندازه کسب بازده ۲۰ درصدی پول شما است.

بازنشستگی خود را در نظر بگیرید

هدف اصلی پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، حتی در سنین پایین، باید کمک به اطمینان از داشتن پول کافی پس از توقف کار باشد. یکی از اولویت‌های برنامه‌ریزی شما باید استفاده کامل از مشوق‌های دولت‌ها و کارفرمایان برای تشویق امنیت بازنشستگی باشد. اگر شرکت شما یک طرح بازنشستگی 401 (k) ارائه می دهد، آن را نادیده نگیرید. اگر شرکت شما با بخشی یا تمام مشارکت شما در طرح مطابقت داشته باشد، این دو برابر است.

به عنوان مثال:

اگر شما 50000 دلار درآمد دارید و 3000 دلار یا 6 درصد از درآمد خود را به طرح 401(k) خود کمک می کنید، کارفرمای شما ممکن است با کمک 3000 دلار اضافی به آن کمک کند. یک کارفرمای کمتر سخاوتمند ممکن است تنها تا 3 درصد کمک کند و 1500 دلار به سهم 3000 دلاری شما اضافه کند. شما همیشه می خواهید به اندازه کافی سرمایه گذاری کنید تا کل مبلغ مسابقه کارفرمای خود را به دست آورید. انجام ندادن این کار در اصل دور انداختن پول است.

قابل ذکر است، 401(k)s و سایر وسایل نقلیه بازنشستگی نیز به دلیل رفتار مالیاتی مطلوبشان، سرمایه گذاری های قوی هستند. بسیاری به شما اجازه می دهند با دلارهای قبل از مالیات کمک کنید، که بار مالیاتی شما را در سالی که کمک می کنید کاهش می دهد.5با دیگران، مانند Roth 401(k)s و IRAs، شما با درآمد پس از کسر مالیات کمک می کنید اما وجوه را بدون مالیات برداشت می کنید، که می تواند ضربه مالیاتی شما را در سال برداشت کاهش دهد.

و به یاد داشته باشید، اگر پول شما برای چندین سال رشد کرده باشد، بسیار بیشتر از مقداری است که در ابتدا کمک کرده‌اید، بنابراین این برداشت‌های بدون مالیات ارزش آن را خواهند داشت. در هر دو سناریو، درآمد حاصل از سرمایه گذاری شما بدون مالیات در حساب جمع می شود.

بازپرداخت مالیات خود را سرمایه گذاری کنید

اگر در طول سال پس انداز پول برایتان سخت است، کنار گذاشتن بخشی یا کل بازپرداخت مالیات خود را به عنوان راهی برای شروع سرمایه گذاری در نظر بگیرید. این یکی از معدود لحظاتی در سال است که به احتمال زیاد به درآمدهای بادآورده ای دست پیدا می کنید که از قبل روی آن حساب نکرده اید.

توصیه ها بر اساس میزان سرمایه گذاری

قبل از جزئیات، چند نکته کلی قابل تأکید است. مهم نیست که دارایی خالص شما باشد، ضروری است که هزینه های سرمایه گذاری خود را به حداقل برسانید، چه در یک حساب جاری، یک صندوق سرمایه گذاری مشترک یا هر محصول مالی دیگری.

این به ویژه زمانی که شما در حال سرمایه گذاری بر روی بودجه هستید، بیشتر می شود، زیرا هزینه های ثابت بخش قابل توجهی از پس انداز شما را می گیرد. کارمزد سالانه 100 دلاری برای یک حساب یک میلیون دلاری بی اهمیت است، اما کارمزد 100 دلاری برای یک حساب 5000 دلاری یک ضربه مالی سنگین است. هزینه های مربوط به محل قرار دادن پول خود را با دقت انتخاب کنید، به خصوص اگر در بودجه ای سرمایه گذاری می کنید.

همچنین باید بازده احتمالی سرمایه‌گذاری‌هایتان را در مقابل سطح ریسکی که با آن راحت هستید بسنجید، و این برای سن شما مناسب است. به طور کلی، با نزدیک شدن به دوران بازنشستگی، پرتفوی شما باید به طور پیوسته کم خطرتر شود.

چگونه 500 دلار سرمایه گذاری کنیم؟

ممکن است کار کردن با آن مبلغ کمی به نظر برسد، اما 500 دلار می تواند فراتر از آن چیزی باشد که فکر می کنید در شروع یک سبد سرمایه گذاری. اگر ترجیح می دهید ایمن بازی کنید، مبلغ خود را در گواهی سپرده (CD) از بانک یا سایر وام دهندگان پارک کنید یا از آن برای خرید اسناد خزانه کوتاه مدت استفاده کنید، که می تواند از طریق یک کارگزار آنلاین خریداری شود.

پتانسیل رشد با  هر دو گزینه محدود است، اما خطرات آن تقریباً صفر است. این راهی است برای کسب درآمد کمی از پول خود تا زمانی که تخم لانه شما به نقطه ای برسد که گزینه های دیگر در دسترس باشد.

برای کسانی که با ریسک کمی راحت تر هستند، گزینه های زیادی در دسترس است، حتی برای سرمایه گذاران کوچک، که بازدهی بیشتری نسبت به سی دی ها یا اسکناس های T-T-s را نوید می دهد. یکی طرح سرمایه گذاری مجدد سود سهام (DRIP) است . شما سهام سهام را خریداری می کنید و سود سهام شما به طور خودکار برای خرید سهام اضافی یا حتی سهام کسری استفاده می شود.

این یک انتخاب عالی برای سرمایه گذاران کوچک است زیرا سهام با تخفیف بدون پرداخت کمیسیون فروش به کارگزار خریداری می شود. خرید یک سهم از سهام یک شرکت شما را شروع می کند.

نحوه سرمایه گذاری در ETF

گزینه دیگر برای شروع کار کوچک، صندوق قابل معامله در بورس (ETF) است که اکثر آنها نیازی به حداقل سرمایه گذاری ندارند. برخلاف اکثر صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، ETFها معمولاً دارای ساختار مدیریت غیرفعال هستند که به معنای کاهش هزینه‌های جاری است. با این حال، در میان سایر اشکالات ETF ها ، باید هزینه تراکنش های آنها را پرداخت کنید.

برای کاهش این هزینه‌ها، استفاده از یک کارگزار تخفیفی را در نظر بگیرید که کمیسیونی دریافت نمی‌کند – یا برنامه‌ریزی کنید که کمتر سرمایه‌گذاری کنید، شاید به جای خریدهای ماهانه کوچک، مبالغ بیشتری را در سه ماهه سرمایه‌گذاری کنید.

نحوه سرمایه‌گذاری در وام‌دهی همتا به همتا و تامین مالی جمعی

در بالای زنجیره ریسک، سرمایه‌گذاری در وام‌دهی همتا به همتا وجود دارد . سرمایه‌گذاران جمعی، سرمایه‌گذاران را با پول برای وام دادن و کارآفرینانی که تلاش می‌کنند سرمایه‌گذاری سرمایه‌گذاری‌های جدید را تامین کنند، به هم متصل می‌کنند. با بازپرداخت وام ها، سرمایه گذاران به نسبت مبلغی که سرمایه گذاری کرده اند، سهمی از سود دریافت می کنند. برخی از پلتفرم های تامین مالی جمعی حداقل های بالایی برای افتتاح حساب دارند، مانند 25 دلار برای Prosper، اما برخی دیگر ممکن است به پول بسیار بیشتری نیاز داشته باشند.

سرمایه‌گذاری جمعی ریسک بالایی را ارائه می‌کند، زیرا بسیاری از سرمایه‌گذاری‌های جدید شکست می‌خورند، اما همچنین چشم‌انداز درآمد بالاتر را نیز به همراه دارد. به طور کلی، بازده سالانه در محدوده 5٪ تا 8٪ کاهش می یابد، اما برای سرمایه گذارانی که مایل به قبول ریسک بزرگ هستند یا به اندازه کافی خوش شانس هستند که از یک تازه وارد سودآور حمایت کنند، می توانند به 30٪ یا بیشتر نیز صعود کنند.

چگونه 1000 دلار سرمایه گذاری کنیم؟

اگر برای بازنشستگی پس انداز می کنید یا خانه ای را خریداری می کنید که چند سال دیگر باقی مانده است، ممکن است به دنبال یک صندوق با هزینه کم با حداقل سرمایه گذاری نسبتاً کم، معمولاً 1000 دلار یا بیشتر باشید. با این نوع صندوق، تاریخ هدف را انتخاب می کنید. سرمایه‌گذاری‌ها در صندوق به‌طور خودکار در طول زمان تعدیل می‌شوند، با نزدیک‌تر شدن به تاریخ هدف، ترکیب کلی از ریسک‌تر به ایمن‌تر تغییر می‌کند.

چرا این مهم است؟ وقتی تازه شروع می کنید، وقت دارید. می‌توانید سرمایه‌گذاری‌های پرریسک‌تری انجام دهید که ممکن است بازدهی بالاتری داشته باشند. با این حال، هنگامی که به تاریخ هدف خود نزدیک می شوید، به خصوص اگر تاریخ بازنشستگی شما باشد، می خواهید از خود در برابر ضررهای ناگهانی محافظت کنید که می تواند برنامه های شما را از مسیر خارج کند.

با آن 1000 دلار، می‌توانید خرید سهام جداگانه را نیز در نظر بگیرید، که ریسک بالاتری دارد اما می‌تواند بازدهی بالاتری ایجاد کند. سرمایه گذاری در سهام فردی که سود سهام پرداخت می کند یک استراتژی هوشمند است. شما این امکان را خواهید داشت که سود سهام را به عنوان پرداخت نقدی دریافت کنید یا آنها را مجدداً در سهام اضافی سرمایه گذاری کنید.

چگونه 3000 دلار سرمایه گذاری کنیم؟

این سطح سرمایه گذاری امکان دسترسی به گزینه های اضافی، از جمله صندوق های سرمایه گذاری بیشتر را فراهم می کند. در حالی که برخی از صندوق‌ها به حداقل سرمایه‌گذاری 1000 دلار یا کمتر نیاز دارند، مبالغ بزرگ‌تر رایج‌تر است، مانند مبلغ 3000 دلاری که Vanguard برای اکثر سرمایه‌هایش نیاز دارد.

در میان انواع مختلف صندوق، ابتدا به یک صندوق شاخص نگاه کنید ، نوعی از صندوق سرمایه گذاری مشترک که یک شاخص بازار خاص را دنبال می کند، مانند استاندارد اند پور 500 یا صنایع داو جونز، و کارمزدهای نسبتاً پایینی را ارائه می دهد. مانند ETF ها، صندوق های شاخص به صورت غیرفعال مدیریت می شوند که به معنای نسبت هزینه کمتر است که کارمزدها را تعدیل می کند.

هدف یک صندوق شاخص حداقل مطابقت با عملکرد شاخص است. همچنین به شما در معرض دید وسیعی از تعدادی از طبقات دارایی قرار می دهد.

چگونه 5000 دلار سرمایه گذاری کنیم؟

این احتمالات در سطح 5000 دلار گسترده تر می شوند، از جمله گزینه های بیشتری برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات. در حالی که 5000 دلار برای خرید ملک یا حتی برای پیش پرداخت کافی نیست، برای به دست آوردن سهام در املاک و مستغلات از چندین راه دیگر کافی است.

اولین مورد سرمایه گذاری در یک تراست سرمایه گذاری املاک و مستغلات (REIT) است. این شرکتی است که دارای گروهی از املاک یا وام مسکن است که جریان مستمر درآمد تولید می کند. به عنوان یک سرمایه گذار REIT، شما حق دریافت سهمی از درآمد حاصل از دارایی های اساسی را دارید. REIT طبق قانون موظف است سالانه 90 درصد از درآمد خود را به عنوان سود سهام به سرمایه گذاران پرداخت کند. REIT ها را می توان معامله کرد یا غیرمعامله کرد، که دومی دارای هزینه های اولیه بسیار بالاتری است.

سرمایه گذاری جمعی املاک و مستغلات گزینه دوم است. پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری جمعی املاک و مستغلات اکنون مجاز به پذیرش سرمایه‌گذاری از سوی سرمایه‌گذاران معتبر و غیرمعتبر هستند. بسیاری از پلتفرم ها حداقل سرمایه گذاری برای ورود به معاملات املاک خصوصی را 5000 دلار تعیین می کنند.

سرمایه گذاران همچنین می توانند بسته به پلت فرم، بین سرمایه گذاری بدهی و سهام در املاک تجاری و مسکونی یکی را انتخاب کنند. بازده سرمایه گذاری های بدهی بین 8 تا 12 درصد در سال متغیر است. اگر ارزش ملک افزایش یابد، سرمایه گذاری های سهام می توانند بازدهی بالاتری داشته باشند. به خاطر داشته باشید که این نوع سرمایه گذاری می تواند خطرات بیشتری نسبت به سرمایه گذاری های سنتی داشته باشد.

نتیجه

سرمایه گذاری ممکن است پیچیده شود، اما اصول اولیه ساده است. میزان پس انداز و سهم کارفرمای خود را به حداکثر برسانید. مالیات و هزینه ها را به حداقل برسانید. با منابع محدود خود انتخاب هوشمندانه ای داشته باشید. با این اوصاف، ساختن یک سبد همچنین می‌تواند پیچیدگی‌هایی را ایجاد کند که چگونه می‌توان ریسک برخی سرمایه‌گذاری‌ها را در برابر بازده بالقوه آنها متعادل کرد. کمک گرفتن را در نظر بگیرید.

با توجه به فناوری و رقابت شدید برای سرمایه گذاری های شما، منابع بیشتری از همیشه در دسترس است. گزینه‌ها شامل مشاوران روبود، دستیاران مجازی است که می‌توانند به شما کمک کنند تا یک سبد متوازن با قیمت پایین ایجاد کنید، و مشاوران مالی فقط با هزینه که به درآمد حاصل از کمیسیون محصولاتی که به شما می‌فروشند وابسته نیستند. سخت ترین بخش سرمایه گذاری شروع است، اما هر چه زودتر این کار را انجام دهید، باید بیشتر به دست آورید. به همین سادگی.