بودجه بندی چیزی فراتر از جمع کردن هزینه ها و کم کردن آنها از درآمدتان است. تعیین درصد بودجه برای میزان هزینه‌های مختلف ضروری است، به‌ویژه اگر اهداف مالی بزرگی مانند پرداخت بدهی، ایجاد صندوق پس‌انداز اضطراری یا پس‌انداز برای بازنشستگی دارید.

حتی اگر فرد اعدادی نیستید، می‌توانید درصدهای بودجه را تعیین کنید. این کار با درک درآمد شما، میزان هزینه‌ای که در هر ماه انجام می‌دهید و مراحلی که برای رسیدن به اهداف مالی خود باید دنبال کنید، آغاز می‌شود.

چرا از درصدهای بودجه استفاده کنیم؟

دلایل بسیار خوبی برای تمرکز بر درصدها در زمان تهیه بودجه وجود دارد، در مقابل صرفاً تخصیص مبلغ مشخص دلاری به هر یک از هزینه های خود. وقتی به درصدهای بودجه فکر می کنید، دیدی جامع از نحوه خرج کردن درآمدتان در هر ماه به دست می آورید. و این می تواند شناسایی مناطق هزینه ای را که ممکن است برای رسیدن به اهداف خود نیاز به تنظیم داشته باشند، آسان تر کند.

به عنوان مثال، فرض کنید که درآمد خالص ماهیانه 5000 دلار دارید. شما تخصیص می دهید:

• 1000 دلار برای اجاره
• 500 دلار برای مواد غذایی
• 300 دلار برای آب و برق
• 200 دلار برای اینترنت و خدمات تلفن همراه
• 300 دلار برای سرگرمی
• 200 دلار برای بازپرداخت بدهی
• 500 دلار برای پس انداز

در مجموع، این مبلغ 3000 دلار است که هر ماه روی صورت حساب ها و پس انداز صرف می شود. این نشان دهنده 60 درصد درآمد شما است. سوال این است که با 40 درصد دیگر چه می کنید؟

ایجاد یک بودجه بر اساس درصد تضمین می کند که به هر دلار از درآمد خود یک شغل اختصاص می دهید. اگر اهداف مالی کوچک یا بزرگی دارید که روی آن‌ها کار می‌کنید و به نظر می‌رسد که به سمت آن‌ها پیشرفت نمی‌کنید، این مهم است.

راه دیگری برای فکر کردن به اینکه درصدهای بودجه چقدر می توانند مفید باشند، به عنوان پای است. پای را با درصدهای مختلف نشان دهنده هزینه های مختلف تصور کنید. چه چیزی بیشترین سهم پای را می خورد؟ و اهداف شما چقدر بزرگ است؟ اگر پس‌انداز یا پرداخت وام‌های دانشجویی‌تان صرفاً مقدار کمی را به همراه داشته باشد، ممکن است رسیدن به مقصد مورد نظرتان بسیار طول بکشد.

نحوه تعیین درصد بودجه

چند قانون اساسی وجود دارد که باید هنگام تعیین درصدهای بودجه در نظر داشته باشید و اولین سوالی که ممکن است داشته باشید این است: هزینه کارها چقدر است؟

در اینجا خلاصه ای سریع از نحوه تقسیم درآمد شما آورده شده است:

• مسکن: 25-35٪
• بیمه (شامل بهداشت، پزشکی، خودرو و زندگی): 10-20٪
• غذا: 10-15٪
• حمل و نقل: 10-15٪
• امکانات: 5-10٪
• پس انداز: 10-15٪
• تفریح ​​(سرگرمی و تفریح): 5-10%
• پوشاک: 5%
• شخصی: 5-10٪1

اینها ابتدایی‌ترین دسته‌هایی هستند که بودجه شما احتمالاً پوشش می‌دهد، اما هزینه‌های دیگری نیز وجود دارد که ممکن است لازم باشد آنها را در نظر بگیرید که می‌توانند درصد بودجه فردی شما را تغییر دهند.

به عنوان مثال، ممکن است لازم باشد برای مواردی مانند:

• بخشش خیریه
• بازپرداخت بدهی
• پرداخت های حمایتی همسر یا فرزند
• از جیب هزینه های مراقبت های بهداشتی
• مراقبت از حیوان خانگی
• مهدکودک
• سایر هزینه های مربوط به کودک (مانند پوشک، فعالیت های فوق برنامه، لوازم مدرسه)
• مسافرت رفتن
• هزینه های مربوط به کار که بعداً به شما بازپرداخت می شود
• پس انداز برای هزینه های نامنظم (مانند حق بیمه دوسالانه خودرو یا مالیات سالانه بر دارایی)

فاکتورگیری در این نوع هزینه ها می تواند درصد بودجه شما را بسیار متفاوت جلوه دهد. به همین دلیل مهم است که در حسابداری همه چیزهایی که هر ماه خرج می کنید دقیق باشید. یک راه نسبتا آسان برای انجام این کار این است که حساب جاری یا کارت های اعتباری خود را به یک برنامه بودجه بندی مرتبط کنید. به طور متناوب، می توانید خریدهای خود را در صفحه گسترده یا دفترچه یادداشت ثبت کنید.

اگر مانند اکثر مردم هستید، احتمالاً بیشترین درصد بودجه شما مسکن است. در حالت ایده‌آل، باید هدفتان این باشد که بیش از 30 درصد از درآمد خود را حفظ کنید. در این سناریو، ممکن است مجبور شوید درصدهای دیگر خود را کاهش دهید تا هزینه‌های مسکن بالاتری داشته باشید، درآمد خود را افزایش دهید یا به دنبال مسکن ارزان‌تر باشید.

استفاده از درصدهای بودجه برای دستیابی به اهداف پولی

ساده ترین راه برای استفاده از درصدهای بودجه برای رسیدن به اهداف مالی خود این است که هدف خود را به قطعات ماهانه تقسیم کنید و یک جدول زمانی برای دستیابی به آنها تعیین کنید.

برای مثال، فرض کنید می‌خواهید 20000 دلار برای پیش‌پرداخت یک خانه پس‌انداز کنید و یک پنجره دو ساله برای پس‌انداز دارید. این به 833 دلار در ماه کاهش می یابد. اکنون، با استفاده از مثال درآمد 5000 دلاری در ماه قبل، پس انداز آن مبلغ تقریباً 16.5٪ از درآمد شما را نشان می دهد. بر اساس درصدهای بودجه نمونه ارائه شده قبلاً، این خیلی دور از حد ایده آل نیست.

البته، استفاده از درصدهای بودجه کمی پیچیده‌تر می‌شود، اگر اهداف متعددی دارید که برای رسیدن به آن تلاش می‌کنید. فرض کنید هدف شخصی شما نیز این است که هر ماه 10 درصد از درآمد خود را برای موارد اضطراری پس انداز کنید. اگر آن را با هدف پیش پرداخت خود ترکیب کنید، اکنون 26.5٪ از بودجه خود را به پس انداز اختصاص می دهید که ممکن است واقع بینانه نباشد.

یک راه خوب برای نزدیک شدن به درصدهای بودجه زمانی که سعی می کنید ترکیب مناسبی را برای اهداف پولی خود بیابید، این است که ابتدا از هزینه های ثابت خود شروع کنید. این شامل مواردی مانند مسکن، آب و برق، بیمه – قبوض است که باید هر ماه پرداخت شود.

به هر یک از این هزینه ها نگاه کنید و ببینید چه درصدی از کل بودجه شما را تشکیل می دهند. سپس، تعیین کنید که آیا می توانید هر یک از این هزینه ها را کاهش دهید تا آن درصد را کاهش دهید.

مرحله بعد:

در مرحله بعد، به هزینه های متغیر خود بروید. این همان چیزی است که برای پوشاک، غذا، غذاخوری، مسافرت، سرگرمی و غیره خرج می‌کنید. مجدداً، درصد کل بودجه خود را با این حساب جمع کنید، سپس ببینید چه چیزی را می‌توانید کاهش دهید یا بهتر است به طور کلی حذف کنید.

حالا دو درصد جدید را برای هزینه های ثابت و متغیر در نظر بگیرید و آن ها را با هم جمع کنید. بخش باقی مانده از بودجه شما در این مرحله باید همان چیزی باشد که می توانید به اهداف مالی خود متعهد شوید. به عنوان مثال، اگر مخارج ثابت شما 40 درصد از بودجه شما و مخارج متغیر 30 درصد باشد، 30 درصد دیگر از درآمد خود را دارید که می توانید به آن اهداف اختصاص دهید.

ممکن است مدتی طول بکشد تا ترکیب درصد عالی را پیدا کنید و باید بودجه خود را ماهانه مرور کنید. اما با گذشت زمان، استفاده از درصدهای بودجه می تواند به موفقیت هدف پولی اضافه کند.

سوالات متداول