بودجه بندی فرآیندی است که در آن درآمد و هزینه‌های خود را به گونه‌ای تنظیم می‌کنید که در حد توان خود باقی بمانید اغلب با اهداف مالی بزرگ‌تر در ذهن. به عنوان مثال، ردیابی مواد غذایی این ماه ممکن است به معنای یافتن بودجه برای سفر پاییزی به مکزیک باشد. یا ممکن است به این معنی باشد که تا پایان سال جاری بدون بدهی باقی بمانید.

با استفاده از مراحل ذکر شده در اینجا با راهبردهای متخصصان برای کمک، یک بودجه یا برنامه خرج بدون شرم ایجاد کنید.

چرا به بودجه نیاز دارید؟

در سطح عملی، بودجه به شما کمک می‌کند هزینه‌ها را پیگیری کنید و از پرداخت‌های از دست رفته اجتناب کنید اما همچنین می‌تواند به شما در تحقق رویاهای دنیای واقعی‌تان کمک کند.

1- فرصت ایجاد می کنند

به گفته جیم پندرگاست، معاون ارشد وام‌دهنده تخصصی altLINE، اکثر توصیه‌های بودجه‌ریزی بر کاهش بودجه تاکید دارند، اما مصرف‌کنندگان می‌توانند از نگاه کردن به بودجه خود به‌عنوان یک فرصت به جای ضرر سود ببرند.

پندرگاست در ایمیلی به The Balance گفت: «دیگر استارباکس ندارید، کمتر بیرون غذا بخورید، دست دوم بخرید». «در حالی که این امر شهودی است شما باید با امکانات خود زندگی کنید آزادی مالی واقعی را که ایجاد ثروت پایدار است، مخدوش می کند. طرز فکر بودجه بندی خود را از کمبود به فرصت تغییر دهید.”

ذهنیت کمبود توسط دانشگاهیان مانند سندیل مولایناتان از دانشگاه شیکاگو مورد مطالعه قرار گرفته است. مولیناتان دریافت که ترس عاطفی از منابع محدود اغلب در ترکیب با منابع واقعاً محدود یا درآمد غیرقابل اعتماد می‌تواند قدرت مغز را بیشتر کاهش دهد و منجر به عدم پرداخت یا تصمیم‌گیری ضعیف، مانند گرفتن وام‌های غارتگرانه شود.

به گفته مولیناتان و تیم محققانش، اما تغییرات کوچک می‌تواند استرس، غافلگیری‌های ناخوشایند و خواسته‌های فکری مرتبط با طرز فکر کمبود را کاهش دهد. اینها شامل متعادل کردن درآمد و مخارج، ایجاد قابلیت پیش‌بینی بیشتر، و تنظیم پرداخت‌های پیش‌فرض (مانند اجاره و کارت‌های اعتباری) است که به شما کمک می‌کند از پرداخت هزینه‌های دیرکرد و سایر شوک‌های غیرمنتظره جلوگیری کنید.

2- باعث ایجاد پس انداز و کاهش بدهی و غافلگیری می شود

برنامه‌ریزی برای نحوه پس‌انداز و خرج کردن به کاهش بدهی کلی کمک می‌کند، که در نهایت پول بیشتری را برای سرگرمی باقی می‌گذارد و تضمین می‌کند که در دامی که دائماً در حال جمع‌آوری بدهی‌های بیشتری هستید، گرفتار نشوید. شما می توانید استراتژی داشته باشید و یک برنامه کاهش بدهی تنظیم کنید که برای بودجه شما کار می کند.

یکی دیگر از مزایای بودجه بندی این است که می توانید از نظر مالی برای موارد غیرمنتظره آماده باشید. به طور خاص، کارشناسان توصیه می کنند یکی از اولین چیزهایی که هنگام تنظیم امور مالی خود برای آن پس انداز می کنید، صندوق اضطراری است. با قرار دادن مبلغ مشخصی که برای شما مفید است در این صندوق، می توانید برای مواردی مانند صورتحساب های پزشکی غیرمنتظره یا حتی از دست دادن شغل خود آماده باشید. بعد از اینکه صندوق روز بارانی شما ایجاد شد، می‌توانید بعداً به سمت پس انداز پول برای بازنشستگی، تعطیلات، یا صرفاً اقلام با هزینه بالاتر مانند تلفن جدید کار کنید.

3- زمان مالیات را ساده می کنند

لوگان موری، برنامه‌ریز مالی و تهیه‌کننده مالیات در Pocket Project، LLC، گفت که بودجه‌بندی در حال حاضر می‌تواند به شما در ماه آوریل که فصل مالیات فرا می‌رسد، کمک کند.

موری در ایمیلی به The Balance گفت: “سردرد بزرگ این است که کل سال تراکنش ها یا اقلام ارسال شده از طریق نامه را برای یافتن هر چیزی که نیاز به گزارش دارد، بگذرانید.”

اما با بودجه در نظر گرفته شده (و حفظ شده)، شما قبلاً بسیاری از آن اطلاعات را جمع آوری کرده اید. ردیابی درآمد همچنین می تواند به دلایل مالیاتی ضروری باشد، همانطور که هزینه در مقوله هایی مانند کمک های خیریه، آموزش، مراقبت از کودکان و مراقبت های بهداشتی می تواند ضروری باشد.

4- باعث دستیابی به اهداف می شوند

کری فریدبرگ، متخصص رفتار مالی و موسس SF Money Coach، گفت: رفتن به هر ماه با بودجه یا برنامه خرج می‌تواند به تعیین اهداف و مرزهای هزینه کمک کند و به پول شما “هدف” بدهد. او توصیه می کند برنامه هزینه های خود را هر ماه سفارشی کنید.

او در یکی از مصاحبه‌های خود گفت: «همه می‌توانند با هزینه‌های ثابت یا مشترک یک بودجه اولیه تهیه کنند، اما مهم است که تقویم خود را اسکن کنید، تقویم هزینه‌های دوره‌ای خود را بررسی کنید و با اعضای خانواده در مورد آنچه اتفاق می‌افتد یا انتظار می‌رود هر ماه صحبت کنید تا بتوانید بر اساس آن برنامه‌ریزی کنید».

این برنامه ها نیز ممکن است با یک بودجه راحت تر محقق شوند. طبق تحقیقات دفتر سیاست بازنشستگی و ناتوانی ایالات متحده، خودکنترلی عمومی برای همه دشوار است. یک نظریه در مورد رفتار انسان نشان می‌دهد که «براکت‌بندی باریک» یا تعیین محدودیت‌های کوتاه‌مدت می‌تواند به افراد در دستیابی به اهداف متمرکز بر خودکنترلی کمک کند. تنظیم بودجه خرج روزانه آسان تر از بودجه هفتگی است، اگرچه هر دو به شما در رسیدن به هدف نهایی کمک می کنند.

به عنوان مثال، پس انداز برای بازنشستگی ممکن است چالش برانگیز باشد اگر آن را به عنوان یک عدد بزرگ ببینید. با این حال، ایجاد یک هدف کوتاه مدت برای کنار گذاشتن 10 دلار در هفته یا 40 دلار در ماه برای بازنشستگی می تواند به شما کمک کند تا به هدف بلندمدت خود برسید.

نتیجه بودجه

تبریک می گویم! شما به تازگی اولین گام خود را در بودجه بندی برداشتید. با درک «چرا» پشت بودجه‌بندی، می‌توانید یک استراتژی بودجه‌بندی را انتخاب کنید که برای شما کارآمد باشد و مسیر خود را به سمت موفقیت مالی، هر چه که برای شما معنی می‌دهد، ایجاد کنید.

بودجه و اولویت های مالی هر کس متفاوت است و به شرایط فردی بستگی دارد. هنگام ایجاد اهداف خود، به اهدافی که می خواهید به آنها برسید و کارهایی که می خواهید در طول زندگی خود انجام دهید فکر کنید. اگر می‌دانید چرا بودجه می‌دهید، احتمالاً تمایل بیشتری به دنبال کردن آن خواهید داشت.

بودجه بندی ابزاری عالی برای دستیابی سریع به اهداف مالی است. با این حال، فقط نوشتن اعداد روی کاغذ نیست. بودجه ریزی نیازمند تغییرات رفتاری و ذهنی است. باید عادات خرج کردن و طرز فکرتان را در مورد پول تغییر دهید.

به طور کلی، حداقل سه ماه طول می کشد تا به طور مداوم به یک بودجه پایبند باشید. اگر شکست بخورید اشکالی ندارد و در ابتدا خواهید توانست. بودجه بندی سخت است اما نباید به نظر یک کار طاقت فرسا باشد. این باید فعالیتی باشد که از آن لذت می برید. فرآیند را سرگرم کننده کنید وقتی به نقاط عطف رسیدید یا آن را به یک نوع بازی تبدیل کردید، به خود پاداش دهید. یک سال پایبندی به بودجه، وضعیت مالی شما را به شدت تغییر می دهد. پشیمان نخواهید شد!