ضمانت تقاضا Demand Guarantee

ضمانت تقاضا نوعی حمایت است که یکی از طرفین (ذینفع) در معامله می تواند در صورتی که طرف دوم طبق مشخصات از پیش تعریف شده عمل نکند، بر طرف دیگر (اصیل) اعمال کند. در صورتی که طرف دوم طبق وعده خود عمل نکند، طرف اول مبلغی از ضامن از پیش تعیین شده دریافت خواهد کرد که طرف دوم ملزم به بازپرداخت آن خواهد بود.

درک ضمانت های تقاضا

ضمانت نامه مطالبه معمولاً به جای سپرده نقدی صادر می شود. این ممکن است برای حفظ نقدینگی شرکت‌های درگیر انجام شود، به‌ویژه اگر پول نقد رایگان کافی در دسترس نباشد. در حالی که این وضعیت می تواند به عنوان یک مشکل پرداخت بدهی منجر به ریسک طرف مقابل تلقی شود، ضمانت تقاضا می تواند به شرکتی با ذخایر نقدی محدود کمک کند بدون محدود کردن سرمایه بیشتر به فعالیت خود ادامه دهد و در عین حال خطر را برای طرف دریافت کننده ضمانت کاهش دهد.

بانک‌ها معمولاً ضمانت‌نامه‌های تقاضا صادر می‌کنند و از آنها برای پردازش پرداخت ضمانت نیز استفاده می‌شود. به عنوان مثال، یک واردکننده خودرو در ایالات متحده می تواند از یک صادرکننده ژاپنی ضمانت تقاضا بخواهد. صادرکننده برای خرید گارانتی به بانک مراجعه می کند و برای واردکننده آمریکایی می فرستد. در صورتی که صادرکننده به پایان قرارداد خود عمل نکند، واردکننده می تواند به بانک مراجعه و ضمانت تقاضا را ارائه کند. سپس بانک مقدار پول از پیش تعریف شده مشخص شده را به واردکننده می دهد که صادرکننده موظف است آن را به بانک بازپرداخت کند.

ضمانت نامه تقاضا بسیار شبیه به اعتبار اسنادی است با این تفاوت که ضمانت نامه حمایت بسیار بیشتری را ارائه می دهد. به عنوان مثال، اعتبار اسنادی فقط در برابر عدم پرداخت محافظت می کند، در حالی که ضمانت نامه می تواند در برابر عدم انجام کار، تاخیر در انجام کار و حتی عملکرد معیوب محافظت کند.

اتاق بازرگانی بین المللی (ICC) قوانین یکسانی را برای تضمین تقاضا برای استفاده در قراردادهای تجاری بین المللی منتشر می کند. بانک جهانی قوانین به روز شده ICC را به عنوان بخشی از مجموعه فرم های قرارداد نمونه خود در سال 2012 گنجانده است. قوانین تجدید نظر شده حقوق و مسئولیت های طرفین را مشخص می کند. فرآیند و شرایط ادعای پرداخت؛ و دستورالعمل هایی برای اصلاح، انتقال یا انقضای ضمانت نامه های تقاضا. قوانین ICC برای استفاده به عنوان استاندارد توسط بانک ها و دولت های ملی در سراسر جهان پذیرفته شده است.

نحوه اجرا

ضمانت نامه تقاضا نیز ممکن است بسته به نوع استفاده، ضمانت نامه بانکی، ضمانت نامه عملکرد، یا ضمانت نامه عندالمطالبه نیز نامیده شود. به عنوان مثال، ضمانت نامه حسن انجام کار می تواند توسط یک بیمه گر یا یک بانک صادر شود تا تضمین کند که یک طرف به تعهدات خود در یک قرارداد عمل می کند. نحوه اجرا و اجرای ضمانت نامه می تواند بسته به صلاحیت قانونی متفاوت باشد. در برخی کشورها، ضمانت تقاضا جدا و مستقل از قرارداد اساسی بین طرفین مورد نظر است.

در موافقت با ضمانت تقاضا یک عنصر ریسک وجود دارد. طرف اول در بیشتر موارد فقط باید ضمانت نامه مطالبه را به بانک ارائه و درخواست پرداخت کند. این کار را می توان بدون ارائه اسنادی که نشان می دهد طرف دوم تعهدات خود را نسبت به طرف اول انجام نداده است انجام داد. این می تواند طرف دوم را در معرض جریمه شدن طرف اول قرار دهد، حتی اگر به وظایف قراردادی خود عمل کرده باشد.

اقتصاد ضمانت های تقاضا

از نظر اقتصادی، ضمانت تقاضا راهی است برای یکی از طرفین تا تمام خطراتی را که ممکن است در اجرای قرارداد انجام ندهند، بپذیرد. این می تواند طرف مقابل را ترغیب کند که تمایل بیشتری به امضای قرارداد داشته باشد و در حاشیه، اجازه دهد برخی از معاملات دوجانبه سودمند انجام شود که در غیر این صورت ممکن است اتفاق نیفتد. این امر به ویژه در مورد انواع خاص معاملات یا احزاب پرخطر صادق است.

هزینه ریسک عدم انجام هر یک از طرفین در قیمتی که آنها به بانک یا سایر ضامن ها برای ضمانت تقاضا می پردازند منعکس خواهد شد. این قیمت می تواند به طور کامل توسط طرف خریدار ضمانت جذب شود یا ممکن است بخشی از این هزینه به طور ضمنی با قیمت گذاری آن در شرایط قرارداد به ذینفع ضمانت منتقل شود.

مثال

معمولاً ضمانت‌های تقاضا را می‌توان در معاملات تجاری بین‌المللی یافت، جایی که ریسک‌ها می‌تواند زیاد باشد.

بگویید که یک شرکت در بریتانیا به دنبال واردات ماشین آلات از سنگاپور است. به دلیل ترس از عواقب در صورتی که شرکت مستقر در سنگاپور به تعهد خود عمل نکند، شرکت بریتانیایی می تواند از آنها بخواهد که ضمانت نامه ای را از موسسه بانکی خود ارائه دهند مبنی بر اینکه بانک به عنوان ضامن این معامله خواهد بود. پس از پرداخت غرامت به شرکت بریتانیایی برای هرگونه عدم عملکرد صادرکننده، این بانک می تواند مستقیماً از شرکت سنگاپوری بازپرداخت درخواست کند.

سودمندی تضمین تقاضا

ضمانت تقاضا به کاهش ریسک طرف مقابل و تقویت معاملات تجاری کمک می کند که ممکن است به دلیل ریسک بالا امکان پذیر نبوده باشد. برای حفظ ثبات، قوانین استاندارد حاکم بر ضمانت تقاضا توسط اتاق بازرگانی بین المللی صادر می شود.

این قوانین به عنوان یک دستورالعمل برای طرف های مختلف درگیر عمل می کند. با این حال اجرای ضمانت تقاضا می تواند از کشوری به کشور دیگر متفاوت باشد. با توجه به امنیت فوق العاده ای که یک تضمین تقاضا شامل می شود، ممکن است ذینفع هزینه را از طریق قیمت گذاری قرارداد اولیه پرداخت کند.