زمانی که بودجه تعیین کردید، مناطقی را خواهید دید که می توانید هزینه ها را کاهش دهید. همچنین خواهید آموخت که هر ماه چقدر می توانید در جهت اهداف آینده خود پس انداز کنید و خواهید فهمید که چگونه این پس انداز را بین برنامه های کوتاه، میان مدت و بلند مدت خود تقسیم کنید. در اینجا مراحل ایجاد اولین بودجه شما آمده است،

1- آینده مالی خود را تصور کنید بودجه 

گاهی اوقات سخت است به خاطر بیاورید که چرا می‌خواستید بودجه بپردازید تا زمانی که به همه کارهایی که می‌توانید انجام دهید پس از ذخیره کردن پول کافی فکر نکنید. با پول در بانک و کنترل بر مخارج خود، پول نقد در اختیار خواهید داشت برای موارد اضطراری، پول برای تعطیلات بعدی، وجوه اضافی در صورت اطلاع از فروش عالی و…

2- ابزارهای بودجه بندی را امتحان کنید

برنامه ها و برنامه های زیادی وجود دارد که می توانید برای تسهیل فرآیند بودجه بندی از آنها استفاده کنید. Quicken شاید شناخته‌شده‌ترین برنامه نرم‌افزار بودجه‌بندی باشد، اما تازه‌واردهای نسبی مانند Mint، Mvelopes و You Need a Budget (YNAB) نیز طرفداران زیادی دارند.

نرخ هر یک از این خدمات به طور قابل توجهی متفاوت است، بنابراین ویژگی ها و هزینه ها را با هم مقایسه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما بهترین است. اگر در اکسل راحت هستید، می‌توانید با تکیه بر صورت‌حساب‌های بانکی و کارت اعتباری برای پر کردن مبالغ و دسته‌های درآمد و هزینه، صفحه گسترده خود را ایجاد کنید.

3- انواع بودجه را در نظر بگیرید

مبتنی بر صفر و 50-30-20 دو روش رایج بودجه ریزی هستند. در یک بودجه مبتنی بر صفر ، تمام ورودی‌ها و خروجی‌ها برای یک دوره خاص به نحوی محاسبه می‌شوند، بنابراین پول صفر باقی می‌ماند. این بدان معنا نیست که هر دلاری را که هر ماه به دست می آورید به باد می دهید. این بدان معنی است که شما دقیقاً می دانید که هر دلار کجا رفته است، خواه یک حساب پس انداز بازنشستگی، یک پرداخت کارت اعتباری یا یک حساب جاری.

یک بودجه 50-30-20 فرض می کند که شما 50٪ از درآمد ماهانه خود را صرف مایحتاج ضروری می کنید، مانند مسکن، آب و برق، مواد غذایی، و حمل و نقل. 30٪ در مورد موارد اختیاری، مانند کابل ممتاز، بلیط کنسرت، و وعده های غذایی رستوران. و 20 درصد برای پس انداز و پرداخت بدهی. این نوع بودجه توسط سناتور آمریکایی الیزابت وارن و دخترش، آملیا وارن تیاگی، در سال 2005 در کتابشان با عنوان “همه ارزش شما: طرح نهایی پول مادام العمر” رایج شد.

اگر این نوع بودجه را انتخاب کنید، هدف شما این خواهد بود که آنچه را که برای نیازها و خواسته‌های خود خرج می‌کنید در درصد تعیین‌شده آن‌ها نگه دارید، بنابراین 20٪ باقیمانده را خواهید داشت که در یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) بگذارید یا بیشتر از حداقل درآمد کسب کنید. به عنوان مثال پرداخت با کارت اعتباری.

4- درآمد ماهانه خود را تعیین کنید

اگر تنها درآمد شما از یک شغل ثابت به دست می آید، محاسبه درآمد ماهانه شما به سادگی بررسی آخرین چک های حقوقی است. پرداخت ماهانه خود را پس از کسر مالیات و سایر کسرها محاسبه کنید. اگر خوداشتغال هستید، درآمد خالص سال گذشته خود را اضافه کنید، مالیات های تخمینی را کم کنید و بر 12 تقسیم کنید. برای دقت بیشتر، درآمد سه سال گذشته خود را اضافه کنید و بر 36 تقسیم کنید.

درآمدهای نامنظم یا غیرفعال مانند پاداش، کمیسیون، سود سهام، درآمد اجاره و حق امتیاز را اضافه کنید . اگر این را به صورت سه ماهه یا سالانه دریافت می کنید، آن را به طور متوسط ​​​​برای دریافت تخمین ماهانه دریافت کنید. این به شما کمک می کند بودجه ثابتی طراحی کنید که هر ماه نوسان نداشته باشد.

5- اضافه کردن هزینه های ماهانه

وقتی سعی می کنید هزینه های ماهانه خود را کنترل کنید، ممکن است برایتان مفید باشد که آنها را به دو دسته تقسیم کنید.

هزینه های ضروری

هزینه های ضروری صورتحساب هایی است که باید هر ماه پرداخت کنید، از جمله:

• اجاره یا رهن و آب و برق
• بیمه خودرو و منزل
• هزینه های مراقبت های بهداشتی
• حداقل بازپرداخت وام، مانند وام های دانشجویی و کارت های اعتباری
• مواد غذایی، بنزین و سایر هزینه های نیمه ثابت

برای هر گونه هزینه ضروری که سالانه پرداخت می شود، مانند مالیات بر دارایی یا هزینه های ثبت خودرو، صورت حساب سالانه را بر 12 تقسیم کنید. این هزینه ماهانه را به شما می دهد.

هزینه های اختیاری

هزینه های دلخواه خود مانند رستوران ها، سرگرمی ها، تعطیلات، وسایل الکترونیکی و هدایا را فهرست کنید. می‌توانید سال گذشته صورت‌حساب‌های کارت اعتباری و بدهی خود را برای محاسبه هزینه‌های اختیاری خود مرور کنید. همه چیز را جمع کنید و بر 12 تقسیم کنید تا میانگین ماهانه را پیدا کنید.

مجموع هزینه های ماهانه

تمام مبالغ ماهانه را جمع کنید و کل هزینه های خود را با درآمد خود مقایسه کنید. اگر بیشتر از درآمدتان خرج کنید، باید تغییراتی ایجاد کنید. اگر بیشتر از آنچه خرج می کنید درآمد کسب کنید، شروع بسیار خوبی دارید.

6- کاهش هزینه ها

اگر بیشتر از درآمدتان خرج می کنید، هزینه های اختیاری شما باید اولین و ساده ترین کاهش باشد. به جای صرف ناهار در بیرون از خانه، ناهار را بسته بندی کنید. به جای رفتن به تئاتر، فیلم را در خانه پخش کنید. یکی از اشتراک های خود را رها کنید.

کاهش هزینه های ثابت سخت تر است، اما با انجام این کار می توانید صدها نفر را پس انداز کنید. اگر فکر می کنید مالیات بر دارایی ممکن است خیلی زیاد باشد، از ارزش خانه خود بخواهید دوباره ارزیابی شود. برای بیمه نامه های مختلف خود با نرخ های پایین تری خرید کنید. اقلام غیرفاسد شدنی را هنگامی که در خواربارفروشی فروخته می شوند، ذخیره کنید و اقلام فاسدشدنی را مطابق با آنچه که در آن هفته با تخفیف ویژه ارائه می شود، انتخاب کنید.

7- در مورد اولویت های پس انداز تصمیم بگیرید

هنگامی که درآمد شما از هزینه های شما بیشتر شد، تصمیم بگیرید که کدام اهداف برای شما مهم هستند. اولویت های پس انداز شما باید به سه دسته تقسیم شوند:

• کوتاه مدت: تعطیلات، صندوقی برای تعمیر خودرو
• میان ترم: عروسی، صندوق دانشگاه برای بچه های شما
• بلند مدت: بازنشستگی

پس انداز خود را به حساب های مختلف اختصاص داده شده به هر هدف تقسیم کنید.

8- یک طرح پس انداز ایجاد کنید

حالا باید بفهمید که هر ماه چقدر برای رسیدن به این اهداف صرف کنید. یک قانون سرانگشتی خوب این است که 15٪ از درآمد خود را برای بازنشستگی پس انداز کنید، بنابراین اگر بودجه 50-30-20 را اتخاذ کرده اید، 5٪ از درآمد خود را برای پرداخت بدهی های اضافی و هزینه های کوتاه خود کنار بگذارید.

مقادیر واقعی دلار و چارچوب های زمانی را تنظیم کنید (مثلاً 1000 دلار و 6 ماه برای صندوق تعمیر خودرو)، پیشرفت خود را پیگیری کنید و بفهمید که آیا باید هدفی را رها کنید یا آن را کاهش دهید. به عنوان مثال، شاید بتوانید به جای تعطیلات 10 روزه در فرانسه، یک آخر هفته خوب و طولانی را در یک استراحتگاه زیبا و نزدیک بگذرانید.

9- مقایسه هزینه ها با بودجه شما

هر ماه درآمد و هزینه های واقعی خود را با مبالغ بودجه مقایسه کنید. مناطقی را که در آنها کمبود دارید و مناطقی که در آنها بیش از حد انتظار دارید را خواهید دید. ارزیابی و تنظیم کنید تا زمانی که بتوانید به طور مداوم بودجه خود را برآورده کنید و به طور پیوسته در جهت اهداف خود کار کنید.