خرج کردن بیش از حد برای خانه‌تان می‌تواند شما را فقیر خانه کند و پول نقد کمی برای کارهایی مانند تعمیرات غیرمنتظره، پس‌اندازهای دوران بازنشستگی، و در برخی موارد حتی قبوض آب و برق، مواد غذایی و سایر هزینه‌های روزانه باقی بماند. همچنین اگر درآمد شما تغییر کند یا شغل خود را از دست بدهید، می تواند ماندن را دشوار کند.

پیش تصویب بودجه نیست

اگرچه ممکن است یک وام دهنده وام مسکن شما را برای وام 750000 دلاری از قبل تایید کند، اما این بدان معنا نیست که شما باید آنقدر خرج کنید – حداقل نه بدون بررسی و محاسبه دقیق ابتدا. به طور کلی، وام دهندگان به دنبال بهترین منافع شما نیستند. وام بزرگتر بیشترین سود بالقوه را در بلندمدت به وام دهندگان می دهد.

وام دهندگان همچنین دامنه کامل هزینه های شما را در نظر نمی گیرند. آنها ممکن است بگویند که شما می توانید ماهانه 3000 دلار وام مسکن را بر اساس درآمد و بدهی خود بپردازید، اما چیزی که ممکن است آنها را در نظر نگیرند هزینه های آب و برق، اینترنت، جمع آوری زباله، عوارض HOA و تمام هزینه های دیگر است. که با داشتن خانه همراه است. همه اینها هزینه های ماهانه شما را افزایش می دهد و با پرداخت وام مسکن بسیار بالا، ادامه حیات را دشوارتر می کند.

پرداخت وام مسکن شما تنها هزینه شما نیست

پرداخت وام مسکن تنها هزینه ای نیست که شما به عنوان صاحب خانه خواهید داشت. در ابتدا، برای پیش پرداخت، هزینه های بسته شدن و هزینه های جابجایی نیز به پول نیاز دارید. با گذشت زمان، مالیات بر دارایی، بیمه صاحب خانه، تعمیر و نگهداری، تعمیرات و موارد دیگر برای پوشش خواهید داشت. همه اینها باید در تصمیم شما برای خرید خانه و همچنین میزان هزینه ای که برای انجام آن هزینه می کنید تأثیر بگذارد.

به عنوان یک قاعده کلی، کارشناسان مالی معمولاً توصیه می کنند که بیش از 30٪ از درآمد ناخالص خود را برای مسکن خرج نکنید – و این به معنای تمام هزینه های مربوط به مسکن، از جمله قبض برق، آب، گاز، نگهداری چمن و غیره است. صرف بیش از 30 درصد برای این هزینه‌ها می‌تواند تأمین سایر ملزومات مانند غذا، حمل و نقل و پوشاک را دشوار کند.

در دراز مدت، شما همچنین می خواهید در بودجه خود جایی برای پس انداز بگذارید. اگر پرداخت وام مسکن شما آنقدر زیاد است که نمی توانید پولی را برای بازنشستگی یا صندوق شهریه فرزندتان بگذارید، پس احتمالاً خرید خانه به نفع شما نیست. شما خانه‌ای می‌خواهید که به شما در دستیابی به اهداف بلندمدت کمک کند، نه خانه‌ای که مانع آنها شود.

عقب افتادن از وام مسکن شما پرهزینه است

در نهایت، این تهدید نیز وجود دارد که پرداخت وام مسکن بسیار بالا برای سلامت مالی و رفاه کلی شما ایجاد می کند.

این را در نظر بگیرید: در صورتی که شغل خود را از دست بدهید یا حقوق خود را کاهش دهید، ممکن است برای شما دشوارتر باشد که در پرداخت های وام مسکن خود به روز بمانید. پرداخت های دیرهنگام می تواند امتیاز اعتباری شما را به شدت تحت تاثیر قرار دهد و تاییدیه وام ها، کارت های اعتباری و سایر محصولات مالی را سخت تر کند.

اگر خیلی عقب بمانید، وام‌دهنده وام مسکن شما حتی می‌تواند خانه را سلب کرده و شما را بیرون کند و شما و عزیزانتان را بدون محل سکونت و بدون درآمد حاصل از فروش خانه‌تان رها کند. سلب مالکیت همچنین به مدت هفت سال در گزارش اعتباری شما باقی می ماند و به شدت به رفاه مالی شما آسیب می رساند.

بیش از حد کشش نکنید

اگرچه استفاده از حداکثر مبلغ وامی که وام دهنده به شما می دهد می تواند وسوسه انگیز باشد، سعی کنید در برابر وسوسه مقاومت کنید. تمام هزینه هایی را که به عنوان صاحب خانه خواهید داشت و همچنین درآمد خود (و قابل اطمینان بودن آن درآمد) را با دقت در نظر بگیرید و مطمئن شوید که ملکی را انتخاب می کنید که بتوانید به راحتی برای مدت طولانی از پس آن برآیید.

اگر در طول مسیر به راهنمایی نیاز دارید، از یک مشاور مالی کمک بگیرید. آنها می توانند شما را به سمت یک بودجه مناسب برای خرید خانه راهنمایی کنند و اطمینان حاصل کنند که بهترین تصمیمات مالی را برای اهداف بلندمدت خود می گیرید.