چگونه بودجه خود را ارزیابی کنید؟

در حالی که ایجاد بودجه اولین گام برای کنترل امور مالی است، اما این یک فعالیت یکباره نیست. نیازها و اهداف شما با گذشت زمان تغییر خواهند کرد، بنابراین کلید کارکرد بودجه شما این است که با آن به عنوان یک سند زنده رفتار کنید و به طور دوره ای آن را ارزیابی کنید و در صورت لزوم آن را تنظیم کنید تا مطمئن شوید که اهداف مالی فعلی شما را برآورده می کند.

هنگامی که بودجه خود را ارزیابی می کنید، آنچه را که خرج کرده اید با آنچه که برای خرج کردن برنامه ریزی کرده اید مقایسه می کنید.در حالت ایده آل، باید بودجه خود را در پایان هر ماه بررسی کنید و از آن اطلاعات برای برنامه ریزی بودجه خود برای ماه آینده استفاده کنید . شما همچنین باید بنشینید و بودجه کل و اهداف مالی کلی خود را حداقل یک بار در سال ارزیابی کنید. ارزیابی بودجه شما مستلزم یک سری مراحل است، اما فرآیندی کم تلاش است که به اندازه تنظیم اولین بودجه شما طول نمی کشد.

هزینه های واقعی و برنامه ریزی شده را مقایسه کنید

پس از ایجاد بودجه برای ماه، باید هزینه‌های خود را در طول ماه در یک صفحه‌گسترده بودجه، نرم‌افزار یا یک برنامه آنلاین مانند You Need a Budget1، به طور ایده‌آل به صورت روزانه پیگیری کنید. از شما، ارزیابی کنید که آیا بیش از حد هزینه کرده اید، کم خرج کرده اید یا در بودجه ماه باقی مانده اید.

اگر مخارج شما از آنچه تخصیص داده بودید فراتر رفت، ممکن است بتوانید مخارج را در هر دسته هزینه ای که به طور مداوم بیشتر از بودجه ای که در نظر گرفته بودید کاهش دهید. به طور مشابه، اگر کمتر از آنچه برنامه ریزی کرده بودید خرج کردید، ممکن است فرصتی برای افزایش مخارج ماه آینده در هر دسته هزینه ای که کمتر از بودجه ای بود وجود داشته باشد.

اگر آنچه را که برنامه ریزی کرده اید خرج کرده اید، در مسیر درستی هستید، اما ممکن است بودجه شما بسته به تصویر مالی تان برای ماه آینده همچنان نیاز به تغییرات داشته باشد.

درآمد و هزینه های جدید را ارزیابی کنید

از آنجایی که بودجه نشان دهنده برنامه هزینه های شما برای یک ماه معین است، مهم است که در پایان ماه از خود بپرسید درآمد و هزینه های شما برای ماه آینده چقدر است. اینها ممکن است مشابه یا به طور چشمگیری با ماه گذشته متفاوت باشند.

هر تغییر سبک زندگی می تواند باعث افزایش یا کاهش درآمد یا هزینه شود که بودجه ماه آینده باید منعکس کننده آن باشد. برای مثال، از دست دادن شغل می تواند باعث کاهش درآمد شود. اگر در حال ازدواج یا داشتن فرزند هستید، ممکن است با افزایش هزینه‌ها در دسته‌های خاصی مانند غذا، آب و برق، و محصولات مراقبت شخصی مواجه شوید. خریدهای یکباره یا فصلی مانند هدایای عروسی یا خرید تعطیلات نیز می تواند باعث افزایش موقت هزینه ها شود.

اهداف مالی خود را مرور کنید

فراتر از نوسانات در درآمد و هزینه، اهداف مالی شما نیز می تواند ماه به ماه تغییر کند. برای مثال، اگر اخیراً بدهی خود را پرداخت کرده اید، ممکن است مقدار زیادی پول اضافی در بودجه خود داشته باشید تا آن را به دسته های مخارج دیگر توزیع کنید. و اگر می خواهید یک صندوق اضطراری بسازید، هزینه های شما برای پس انداز می تواند از ماه آینده افزایش یابد. زمانی که هدفی را تعیین کردید، مهم است که آن را در بودجه خود بسازید تا به آن برسید.

بودجه خود را برای رفع نیازهای خود تغییر دهید

هنگامی که یک خط پایه از درآمد، هزینه ها و اهداف مالی برای ماه آینده تعیین کردید، بودجه خود را طوری تنظیم کنید که منعکس کننده آن باشد. 1 این ممکن است به سادگی کاهش هزینه های غیر ضروری و انتقال پول از یک دسته هزینه به دسته دیگر باشد. اما اگر هر یک از این عناصر مالی به شدت تغییر کرده باشد، ممکن است لازم باشد تخصیص های خود را به طور قابل توجهی به هر دسته هزینه تغییر دهید.

می توانید افزایش یا کاهش را به یک، چند یا همه دسته های هزینه انجام دهید. برای مثال، اگر خود را بدون بدهی و صدها دلار اضافی در هر ماه می‌بینید، می‌توانید همه آن دلارها را به چند دسته منتخب هزینه کنید یا پول را به طور مساوی بین همه دسته‌ها تقسیم کنید.

نشت بودجه را شناسایی و وصل کنید

علاوه بر به روز رسانی بودجه برای نشان دادن وضعیت مالی شما، فرآیند ارزیابی بودجه شما ممکن است مشکلات پنهانی را در مخارج شما آشکار کند که به نشت بودجه معروف است. برای حل آن‌ها، باید محدودیت‌های بیشتری برای هزینه‌های خود ایجاد کنید.

به عنوان مثال، ممکن است متوجه شوید که بیش از حد به یک کارت اعتباری اعتماد کرده اید یا در یک حساب پس انداز فرو رفته اید، در این صورت ممکن است بخواهید به بودجه ای که فقط پول نقد است تغییر دهید، کارت اعتباری خود را در خانه بگذارید (یا حتی آن را مسدود کنید. بلوک یخ)، یا پس انداز خود را در یک گواهی سپرده (CD) قرار دهید تا دسترسی به پول دشوارتر شود. قرار دادن این محدودیت های خود تحمیلی می تواند به شما کمک کند هزینه های خود را در طول ماه مهار کنید.

به همین ترتیب، اگر برای تقسیم وجوه برای دسته‌های مخارج مختلف تلاش می‌کنید، به سیستم پاکتی تغییر دهید ، جایی که پول نقد را به پاکت‌های جداگانه برای دسته‌های مخارج مختلف تقسیم می‌کنید.

بودجه خود را به صورت ماهانه و سالانه مرور کنید

بودجه جدید خود را در پایان ماه ارزیابی کنید تا مطمئن شوید که تغییرات واقعاً کار می کنند. انجام منظم این بررسی مالی ماهانه زمان زیادی را نمی گیرد و به شما کمک می کند بودجه خود را در طول زمان بهینه کنید.

همچنین می تواند مفید باشد که یک بار در سال زمانی را برای بررسی بودجه سالانه خود اختصاص دهید، که برنامه ای است برای نحوه خرج کردن پول در سال آینده با در نظر گرفتن درآمد و هزینه های سالانه خود. برخلاف بودجه ماهانه، بودجه سالانه شامل هزینه‌های نامنظم (مثلاً بیمه خودرو و صورت‌حساب‌های پزشکی) می‌شود و الگوهای مخارج گسترده‌تری را نشان می‌دهد. 8 تهیه این نوع بودجه به شما امکان می‌دهد ببینید پولتان در طول زمان به کجا می‌رود، که می‌تواند به شما کمک کند. هزینه های خود را اولویت بندی کنید تا بتوانید به اهداف بلندمدت مالی خود برسید.