چگونه تورم پس انداز را کاهش می دهد؟

فرض کنید 100 دلار در یک حساب پس انداز دارید که نرخ بهره آن 1 درصد است. پس از یک سال، شما 101 دلار در حساب خود خواهید داشت. اما اگر نرخ تورم 2 درصد باشد، برای داشتن همان قدرت خریدی که با آن شروع کرده اید، به 102 دلار نیاز دارید. شما یک دلار به دست آورده اید اما قدرت خرید خود را از دست داده اید. هر زمانی که پس انداز شما با نرخ تورم رشد نکند، عملاً پول خود را از دست خواهید داد.

اگر یک فرد بزرگسال بازنشسته هستید که با پس‌انداز خود زندگی می‌کنید، اگر هر سال تورم قدرت خرید شما را کاهش دهد، نمی‌توانید همان استاندارد زندگی را حفظ کنید. این امر به ویژه در ایالات متحده صادق است، جایی که هزینه های پزشکی با نرخی بالاتر از بسیاری از هزینه های دیگر افزایش می یابد.

تورم می تواند قبل از بازنشستگی به خوبی آسیب ببیند. فرض کنید که به طور پیوسته در حال پس انداز کردن پول برای یک هدف خاص هستید، مانند صندوق دانشگاه برای فرزندانتان یا پیش پرداخت خانه. قدرت خرید پول شما ممکن است در زمانی که آن را پس انداز می کنید کاهش یابد.

محافظت از درآمد خود

اگر یک آمریکایی بازنشسته هستید که حقوق تامین اجتماعی دریافت می کنید، ممکن است از یک سال به سال دیگر در چک ماهانه خود افزایش پیدا کند. این به این دلیل اتفاق می افتد که دولت پرداخت ها را بر اساس هزینه زندگی (COLA) که توسط شاخص قیمت مصرف کننده اندازه گیری می شود، تنظیم می کند. این افزایش نیاز به تایید کنگره دارد.

COLA برای سال 2023 8.7٪ است که 146 دلار به میانگین چک مزایای ماهانه اضافه می کند. این بزرگترین افزایش از سال 1981 است. در مقایسه، افزایش 1.6 درصدی برای سال 2020 تصویب شد، همان میزان افزایش در سال 2019. اما در سال 2016، این افزایش تنها 0.3٪ بود. این اعداد بر اساس شاخص قیمت مصرف کننده بود، اما مدافعان آمریکایی های بازنشسته استدلال کردند که این کافی نیست. آنها خاطرنشان کردند که کالاها و خدماتی که بیشتر توسط افراد مسن استفاده می شود، مانند مراقبت های بهداشتی، افزایش قیمت بیشتری نسبت به شاخص کل داشته اند.

محافظت از پس انداز خود

راه اصلی برای غلبه بر تورم این است که پس انداز خود را برای بازدهی بهتر از آنچه می توانید در حساب های بازار پول یا حساب های پس انداز دریافت کنید، سرمایه گذاری کنید. سرمایه گذاری تقریباً در هر چیز دیگری به ناچار ریسک بیشتری نسبت به حساب بیمه شده FDIC دارد. اما شما می توانید سرمایه گذاری هایی را انتخاب کنید که برای تحمل ریسک شما مناسب است .

به عنوان مثال، افراد بازنشسته ممکن است بخواهند اوراق بهادار محافظت شده از تورم خزانه داری (TIPS) را در نظر بگیرند. این اوراق بهادار پرداخت های بهره ای را که دریافت می کنید بر اساس تغییرات در CPI تنظیم می کنند. اصل پرداختی که دریافت می کنید نیز بر اساس تورم تعدیل می شود. حتی اگر قیمت‌ها در طول دوره سرمایه‌گذاری کاهش پیدا کند، اگر اوراق بهادار را در ابتدای انتشار خریداری کرده باشید، باز هم اصل اصلی را پس خواهید گرفت. با این حال، اوراق قرضه دولتی I می تواند معامله بهتری برای سرمایه گذاران کوچک باشد.

بازده سرمایه گذاری های سهام به طور کلی تمایل به شکست دادن تورم دارد. سرمایه گذارانی که می خواهند از نوسانات مرتبط با سهام فردی اجتناب کنند، ممکن است صندوق های سرمایه گذاری مشترک را انتخاب کنند. رویکرد نمایه سازی غیرفعال اغلب بهترین است زیرا به توانایی های انتخاب سهام هیچ مدیر صندوق خاصی بستگی ندارد . صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) معمولاً کارمزد کمتری نسبت به سایر صندوق‌های شاخص دارند.

سرمایه گذاری بخشی از پس انداز در فلزات گرانبها، مانند طلا یا نقره ، راه دیگری برای پیشی گرفتن از تورم است. به طور سنتی مردم سکه های طلا و نقره می خریدند. امروزه، بسیاری از ETFهای فلزات گرانبها برای سرمایه گذاران در دسترس هستند. تخصیص دارایی که کمی طلا به سبد سهام اضافه می کند نیز می تواند بازدهی ثابت تری ایجاد کند.

نتیجه

تورم تمایل دارد به مرور زمان قدرت خرید مصرف کننده را کاهش دهد. خوشبختانه راه هایی برای حفظ قدرت خرید پس انداز شما وجود دارد. این به معنای سرمایه گذاری است، اما سطح ریسک خود را در حد متوسط ​​نگه دارید.