10 کتاب برتر بودجه بندی Budgeting Books

بودجه بندی یکی از موثرترین شیوه های مالی بوده است. این امر مستلزم تقسیم وجوه به صورت‌حساب، خدمات آب و برق، سرگرمی و سایر ملزومات است. به عبارت دیگر، مفهوم ایجاد یک استراتژی مدیریت مالی را منعکس می کند.

بودجه یک برنامه هزینه است که به افراد اجازه می دهد تا نقشه راهی برای پول خود ایجاد کنند تا آن را دنبال کنند و به جایی که می خواهند بروند. بودجه بندی چیزی نیست جز تنظیم هزینه ها و درآمدها. بهترین رویکرد برای تسلط بر این مفهوم، خواندن برخی از بهترین کتاب های بودجه است.

در اینجا لیستی از 10 کتاب برتر بودجه بندی است که باید بخوانید:

1. ایجاد کل پول: یک برنامه اثبات شده برای تناسب اندام مالی
2. The Latte Factor: چرا برای اینکه ثروتمند زندگی کنید لازم نیست ثروتمند باشید.
3. من به شما یاد خواهم داد که ثروتمند باشید: بدون گناه. بهانه ای نیست. بدون BS. فقط یک برنامه 6 هفته ای که کار می کند.
4. چگونه پول خود را وقتی که ندارید مدیریت کنید.
5. راه ساده به سوی ثروت: نقشه راه شما به سوی استقلال مالی و یک زندگی غنی و رایگان
6. رژیم مالی: راهنمای کامل مبتدیان برای خوب شدن با پول
7. پول یا زندگی شما: 9 گام برای تغییر رابطه خود با پول و دستیابی به استقلال مالی
8. چگونه زندگی را متوقف کنیم چک دستمزد به چک دستمزد: راهی اثبات شده برای تسلط بر پول تنها در 15 دقیقه در هفته!
9. Broke Millennial: Scraping By را متوقف کنید و زندگی مالی خود را با هم بسازید.
10. راهنمای خرج کننده برای زندگی بدون بدهی: چگونه یک خرج سریع به من کمک کرد که در زمان رکورد از شکسته شدن به بد تبدیل شوم.

بیایید هر یک از این  بهترین کتاب های بودجه بندی مالی را بررسی کنیم  و سعی کنیم درس های کلیدی را از آنها بیاموزیم.

1- تبدیل کل پول

یک برنامه اثبات شده برای تناسب اندام مالی

نوشته دیو رمزی

این کتاب در ابتدا در سال 2003 منتشر شد، که در آن نویسنده در مورد اینکه چگونه مردم قبل از هر چیز باید اسطوره‌های پول و زندگی‌ای را که دارند از بین ببرند، صحبت می‌کند. سپس، آماربرای حمایت از استدلال خود در مورد اینکه مردم چگونه می توانند بر آن غلبه کنند استفاده می کند.

نقد کتاب

این کتاب اشاره می کند که چگونه اکثر شهروندان آمریکایی زندگی مالی ضعیفی دارند. تقریباً 90 درصد از دانشجویان وام تحصیلی دارند. درصد زیادی از شهروندان آمریکایی صورت‌حساب‌های ماهانه کارت اعتباری خود را پرداخت نمی‌کنند و 49 درصد از خانواده‌های آمریکایی تنها در صورت ربوده شدن از درآمد ماهانه‌شان، پس‌انداز کافی برای دوام کمتر از یک ماه دارند. علاوه بر این، نویسنده اشاره می کند که مردم در جهل و انکار موقعیت مالی خود زندگی می کنند.

به طور خلاصه:

• کتاب در مورد اهمیت یک صندوق اضطراری صحبت می کند.
• خوانندگان را تشویق می کند تا از شر وام خود خلاص شوند وبدهی های بدبه آرامی (گلوله برفی بدهی).
• این کتاب دارای یک برنامه مالی 7 مرحله ای است، از راه اندازی یک صندوق کوچک اضطراری تا ایجاد صندوق بازنشستگی با برنامه ریزی مناسب.
• نویسنده نشان می دهد که چگونه اکثر مردم مسئولیت مالی خود را بر عهده نمی گیرند و به مسائل کلیدی اشاره می کند.

2- فاکتور لاته

چرا برای ثروتمند شدن لازم نیست ثروتمند باشید

نوشته دیوید باخ و جان دیوید مان

این کتاب حول محور این ایده می‌چرخد که اگر یک فرد بتواند از پس هزینه‌های لاته (قهوه) صبحگاهی خود برآید، دلسرد نمی‌شود. درعوض، افراد فقط با القای عادات جدید می توانند زندگی مالی خود را متحول کنند و به رویاهای خود برای ثروتمند شدن جامه عمل بپوشانند.

نقد کتاب

نویسنده دیوید باخ کتاب را با داستانی کوچک شروع می کند که در آن با زنی با قهوه اش روبرو می شود. او پول کافی ندارد، بنابراین او به او توصیه کرد که اگر فقط لاته صبحگاهی خود را حذف کند، روزی 5 دلار پس انداز می کند، که در نهایت در پنج سال به 11000 دلار و در چند دهه (از طریق سرمایه گذاری) بسیار بیشتر می شود. بنابراین، کتاب در مورد سرمایه گذاری آهسته مبالغ کوچک و اجازه دادن به زمان کار خود را صحبت می کند. به همین دلیل است که این کتاب “فاکتور لاته” نامگذاری شده است.

به طور خلاصه:

• این کتاب در مورد این صحبت می کند که چگونه می توان با توجه به نحوه مدیریت مخارج کوچک خود، آنچه را که می خواهد، تامین کرد.
• این کتاب خوانندگان را با ذهنیت غنی ترغیب می کند و افسانه های سبک زندگی ضعیف را از بین می برد.
• این یکی از اصول کلیدی خلق ثروت است.
• نویسنده از همه می خواهد که مقدار مشخصی از پول را برای سرمایه گذاری کنار بگذارند.

3- من به شما یاد خواهم داد که ثروتمند شوید

بدون گناه بهانه ای نیست. بدون BS. فقط یک برنامه 6 هفته ای که کار می کند

توسط رامیت ستی

رامیت ستی، نویسنده کتاب، می گوید که شروع کار مهمتر از تبدیل شدن به یک متخصص مالی است. این کتاب ایده کلی را مورد بحث قرار می دهد که در آن نویسنده انگیزه مردم را برای شروع سرمایه گذاری امروز حتی اگر 1 دلار داشته باشند، می کند. مهمترین جنبه در اینجا شروع است.

نقد کتاب

این کتاب روشن می کند که چگونه مردم واقعاً نمی پذیرند که از نظر مالی بد هستند، همیشه بهانه می آورند و هیچ کاری برای تغییر آن انجام نمی دهند. نویسنده پیشنهاد می کند که سرمایه گذاری سخت است و ممکن است فرد مقداری پول از دست بدهد، اما مهم است که امروز آن را از دست بدهیم تا فردا. پس بدون معطلی بیشتر مردم باید با کمترین هزینه و با استفاده از توان زمان هر چه زودتر سرمایه گذاری کنند.

به طور خلاصه:

• رامیت می گوید اولین قدم برای ثروتمند شدن شروع به مسئولیت پذیری است.
• نویسنده همچنین بیان می کند که مردم قدرت ترکیب کردن را نادیده می گیرند.
• این کتاب بسیار شبیه «پدر پولدار پدر فقیر» است.
• این یکی از بهترین  کتاب های بودجه شخصی برای خوانندگان جدید است.

4- چگونه پول خود را وقتی که ندارید مدیریت کنید کتاب های بودجه بندی

نوشته اریک وکس

این کتاب در ابتدا در سال 2012 منتشر شد و تاکید کردبودجه بندیهزینه ها با این حال، نویسنده آن را با بسیاری از تجربیات زندگی روزمره پر کرده است تا درک آن آسان تر شود.

نقد کتاب

این کتاب راهنمای خلق ثروت بلندمدت است. نویسنده کتاب را برای زیر سوال بردن ایدئولوژی خواننده نوشته است. برخلاف سایر کتاب‌های مالی، این کتاب به سرعت خوانده می‌شود و آن را به یکی از بهترین کتاب‌های بودجه شخصی برای افرادی که در امور مالی خود گیر افتاده‌اند تبدیل می‌کند. علاوه بر این، این کتاب تأکید می‌کند که افرادی که از بدهی استفاده می‌کنند، بعداً خود را در یک چرخه بی‌پایان پرداخت سود و اقساط می‌بینند.

به طور خلاصه:

• به طور خاص برای شهروندان آمریکایی نوشته شده است.
• نور را به مدرن می اندازداقتصادو رویکردی مستقیم برای صحبت با خواننده دارد.
• نویسنده می گوید افرادی که سعی می کنند ثروتمند به نظر برسند در دراز مدت به وضعیت مالی خود آسیب می رسانند.

5- راه ساده به سوی ثروت کتاب های بودجه بندی

نقشه راه شما به سوی استقلال مالی و زندگی غنی و رایگان

نوشته جی ال کالینز

کتاب در نوع خود است. اگرچه ممکن است بین چندین کتاب بودجه بندی مشترکات زیادی بیابید، جی ال کالینز برنامه ریزی مالی و رویکرد مدیریت دیگری دارد.

نقد کتاب

یکی از عوامل کلیدی که کتاب در مورد آن صحبت می کند، خطر پس انداز و سرمایه گذاری است. نویسنده می‌گوید هیچ سرمایه‌گذاری بدون ریسک نیست و لحظه‌ای که فردی پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کند، همیشه خطر از دست دادن پول یا مواجهه با هزینه‌های سنگین وجود خواهد داشت. ایده اصلی کتاب این است که از آنجایی که پول یکی از قدرتمندترین ابزارها است، درک آن بسیار مهم است و هیچ چیز نباید مردم را بترساند.

به طور خلاصه:

• نویسنده توصیه می کند به هر قیمتی از بدهی خودداری کنید.
• او از مردم می خواهد که تلاش کنند و در صندوق های شاخص سرمایه گذاری کنند.
• این کتاب توصیه می کند که هیچ محدودیتی وجود ندارد که سهام یا دارایی بتواند به سمت بالا برود.

6- رژیم مالی کتاب های بودجه بندی

راهنمای کامل مبتدیان برای خوب شدن با پول

توسط چلسی فاگان و لورن هیج

این کتاب در سال 2018 منتشر شد و دیدگاه جدیدی نسبت به عادات و روال دریافت ذهنیت افراد به سمت روش صحیح خرج کردن دارد.

نقد کتاب

برخی از افراد به مسائل مالی خود اهمیت نمی دهند و بعداً پشیمان می شوند. این کتاب از نظر فنی برای آنهاست. با این حال، مردم عادی در زیر بدهی های دانشجویی مدفون شده اند یا به شدت به دنبال یافتن شغلی در سطح ابتدایی هستند. این کتاب به آن‌ها کمک می‌کند بودجه بسازند، سرمایه‌گذاری‌ها را درک کنند و با اعتبارشان کنار بیایند. چلسی فاگان از طیفی از متخصصان استفاده کرده و می داند که چقدر مهم است که با پول عاقل شویم. این کتاب در مورد چگونگی خرج کردن پول خود برای لباس، غذا، هزینه ها، اشتراک ها و… غیر ضروری صحبت می کند.

به طور خلاصه:

• این کتاب روند عاقل شدن با پول در یک سال را برجسته می کند.
• این کتاب بودجه بندی است که در مورد مسئولیت پذیری مالی نیز صحبت می کند.
• این کتاب مردم را به سرمایه گذاری تشویق می کند و به آنها کمک می کند اصول آن را بیاموزند.
• آموزش می دهد که چگونه با بودجه سازگار شوید.

7- پول یا زندگی شما کتاب های بودجه بندی

9 گام برای تغییر رابطه خود با پول و دستیابی به استقلال مالی

توسط ویکی رابین و جو دومینگز

این کتاب در سال 1992 منتشر شد و هنوز هم یکی از بهترین کتاب های بودجه شخصی است. نویسنده الهام بخش مردم برای رسیدن به استقلال مالی است.

نقد کتاب

این کتاب برای کمک به خوانندگانش نوشته شده است تا رابطه خود را با پول تغییر دهند. این کتاب فقط یک کتاب بودجه نیست، بلکه شامل هزینه ها، درآمدها، بدهی ها و پس انداز می شود. علاوه بر این، نویسنده از خواننده خود می‌خواهد بداند که چگونه دنبال کردن مراحل ساده می‌تواند به آنها کمک کند تا از رابطه خود با پول نه تنها سالم، بلکه مؤثر و روشن‌کننده استفاده کنند. این کتاب طرحی را برای رسیدن به سطوح راحتی جدید از ثبات مالی ارائه می‌کند و به همین جا ختم نمی‌شود، بلکه دیدگاه جدیدی نسبت به زندگی ارائه می‌دهد.

به طور خلاصه:

• این کتاب به رابطه افراد با پول یا درآمدشان می پردازد.
• این توضیح می دهد که چگونه پول در هر جنبه ای از زندگی مردم حضور دارد و مسائلی که با آن همراه است.
• این کتاب در مورد یکپارچگی مالی، هوش و استقلال مالی صحبت می کند.
• نویسنده 9 مرحله برای رسیدن به استقلال مالی ارائه کرده است.

8- چگونه زندگی را متوقف کنیم چک دستمزد به چک دستمزد کتاب های بودجه بندی

یک راه اثبات شده برای تسلط بر پول تنها در 15 دقیقه در هفته!

نوشته اوری بریر

نویسنده در مورد ایجاد یک بودجه ماهانه برای مردم و پیگیری دقیق آن و پیگیری آن برای دستیابی و حفظ استقلال مالی در کمترین زمان ممکن صحبت می کند.

نقد کتاب

درک این کتاب آسان است و تصویری دقیق از نحوه کنترل اصرارهای خرج کردن، آنچه توصیه می‌شود و هزینه‌ای که می‌توان برای طولانی‌ترین زمان از آن اجتناب کرد، ارائه می‌دهد. این کتاب باعث صرفه‌جویی نمی‌شود، بلکه به ایجاد بودجه‌ای برای زندگی شاد در آن کمک می‌کند. این کتاب را به یکی از بهترین  کتاب‌های بودجه‌بندی برای افرادی تبدیل می‌کند که می‌خواهند از گودال مالی خارج شوند. این کتاب روی بودجه بندی تمرکز دارد و کتاب خودیاری خوبی است.

به طور خلاصه:

• همانطور که از عنوان پیداست، بر اساس شیوه های بودجه بندی است که 15 دقیقه در هفته داده می شود.
• این کتاب مشخص می‌کند که درآمد کم نیست، بلکه عادات خرج کردن مردم است که آنها را به دردسر می‌اندازد.
• نوشته نویسنده تازه است و برای خوانندگان قابل پیگیری است.
• او درباره استفاده از کارت های اعتباری و سایر اشکال بدهی صحبت می کند.

9- هزاره را شکست کتاب های بودجه بندی

خراشیدن را متوقف کنید و زندگی مالی خود را با هم بسازید

نوشته ارین لوری

کتاب سؤالات خاصی را مطرح می کند و می گوید که پاسخ آنها نشان دهنده رابطه فرد با پول و اهداف آینده است.

نقد کتاب

نویسنده در مورد مشکلات مدیریت مالی و مسائل عمیق تر مردم صحبت می کند. او می‌گوید حتی زمانی که مردم آن را به خاطر نمی‌آورند، مشکل بودجه‌بندی و درک مفهوم پول به دوران کودکی آنها برمی‌گردد، برای مثال، چگونه ایده پول را تصور می‌کردند، چگونه پول به دست می‌آوردند، چگونه آن را خرج می‌کردند و از این قبیل سوالات دیگر نویسنده معتقد است که اگر کسی از نظر مالی خوب باشد، باید بدهی های خود را به موقع پرداخت کند و این به او کمک می کند تا نمره اعتباری خوبی کسب کند.

به طور خلاصه:

• این کتاب رابطه طولانی مدت را برجسته می کند و موانع آینده را قبل از رسیدن به آنجا و آماده شدن برای آن شناسایی می کند.
• این به تعیین میزان نیاز برای زندگی و میزان پس انداز از نظر درصد کمک می کند.
• برخلاف تصور عمومی، این کتاب پیشنهاد می‌کند که کارت‌های اعتباری ابزار ارزشمندی هستند که می‌توان از آن برای خریدهای بزرگ‌تر استفاده کرد.

10- راهنمای خرج کننده برای زندگی بدون بدهی کتاب های بودجه بندی

چگونه یک روزه خرج کردن به من کمک کرد که در زمان رکورد از شکسته به بداسم برسم

نوشته آنا نیول جونز

این کتاب در سال 2016 منتشر شد و با نویسنده در فوربس، سلف، گلامور، خانه داری خوب و شیکاگو تریبون مصاحبه شده است.

نقد کتاب

نویسنده داستان خود را در مورد چگونگی خفه شدن در سال 2009، زمانی که او یک عکاس جوان بود، در زیر بدهی‌های زیادی به اشتراک می‌گذارد. 24000 دلار و اینکه چگونه اوضاع هر روز کاهش می یابد. روزی که تصمیم گرفت سریع خرج کند، این موضوع را فهمید و به طرز شگفت انگیزی حدود 23605.10 دلار از بدهی خود را تنها در 15 ماه حذف کرد. سفر نویسنده الهام بخش بسیاری از افراد بوده و به عنوان نمونه ای زنده از این که چگونه مردم هنوز هم می توانند از عادت های مالی خود بهترین استفاده را ببرند، کار می کند.

به طور خلاصه:

• این کتاب شامل مراحلی است که خوانندگانش می توانند یک تعهد زندگی بدون بدهی شخصی سازی کنند.
• راه های بیشتری برای ایجاد درآمد و عدم اتکا به تنها یکی را تضمین می کند.
• این کتاب شامل بسیاری از ایده‌های خودتان و بینش‌های تخصصی است.

جهت تهیه دوره جامع اقتصاد از سایت کلیک کنید.

جهت مشاهده دوره رایگان و جامع اقتصاد در یوتیوب کلیک کنید.

جهت ورود به پیج اینستاگرام معین صادقیان کارشناس اقتصاد و مدرس بازار سرمایه کلیک کنید.