پس انداز چیزی بیش از مقدار پولی است که در پایان ماه باقی می ماند. این یک جزء ضروری از بودجه شما است. متأسفانه، به راحتی فراموش می شود که اهداف پس انداز خود را در بودجه خود لحاظ کنید و اگر اهداف پس انداز خود را پیگیری نکنید، احتمالاً پول اضافی خود را صرف خریدهای غیرضروری خواهید کرد یا به طور تصادفی از تورم سبک زندگی رنج می برید.

هنگامی که اهداف پس انداز خود را در بودجه خود لحاظ می کنید، دید جامعی از امور مالی خود ایجاد می کنید. این درک از پول شما – خرج کردن، پس انداز کردن و کسب درآمد – به شما کمک می کند کنترل زندگی مالی خود را در دست بگیرید و سریعتر به اهداف پس انداز خود برسید. چندین حساب پس انداز تنظیم کنید تا برای هر یک از اهداف خود یک حساب داشته باشید.

اگر می خواهید پس انداز کنید و با اهداف خود پیشرفت کنید، این کاربرگ بودجه به شما کمک می کند اهداف خود را فهرست کنید، آنها را با میزان بودجه واقعی خود برای پس انداز مقایسه کنید و اولویت های مالی خود را رتبه بندی کنید.

نکاتی برای استفاده از کاربرگ بودجه

قبل از شروع، فهرستی از اهداف مالی که برای رسیدن به آن تلاش می کنید تهیه کنید. اینها می توانند بزرگ یا کوچک، کوتاه مدت یا بلند مدت باشند، مانند:

• صندوق اضطراری ایجاد کنید
• یک ماشین جدید بخر
• پس انداز پیش پرداخت برای خانه
• ولخرجی در تعطیلات
• هزینه عروسی یا ماه عسل را پرداخت کنید
• پس انداز برای بازنشستگی
• یک صندوق آموزشی برای خود یا فرزندانتان بسازید
• پرداخت وام دانشجویی

هنگامی که اهداف خود را شناختید، تعیین کنید که برای هر کدام چقدر می خواهید پس انداز کنید. سپس در مورد ضرب الاجلی تصمیم بگیرید که می خواهید آن مبلغ را پس انداز کنید.

این مهلت به شما کمک می کند تا محاسبه کنید که چقدر به شدت باید پس انداز کنید. هدف خود را بر تعداد ماه هایی که تا مهلت تعیین شده تقسیم می کنید تا مشخص کنید هر ماه چقدر باید کنار بگذارید.

به عنوان مثال، اگر می خواهید 12000 دلار برای عروسی ظرف یک سال پس انداز کنید:

هدف 12000 دلار / 12 ماه = 1000 دلار در هر ماه پس انداز

جداول زیر را تکمیل کنید، مجموع خود را اضافه کنید و این را با مقداری که می توانید پس انداز کنید مقایسه کنید. با پر کردن کاربرگ درآمد و مایحتاج و کاربرگ مخارج اختیاری می توانید این شماره را دریافت کنید.

در پایان ماه، میزان پس انداز خود را بنویسید تا بتوانید آن را با اهداف خود مقایسه کنید. بسته به اینکه بیشتر یا کمتر از آنچه در نظر داشتید پس انداز کرده اید، می توانید پس انداز ماه آینده خود را بالا یا پایین تنظیم کنید.

اهداف فوری و اضطراری کاربرگ بودجه 

اهداف فوری و اضطراری پس اندازهایی هستند که ممکن است در هر لحظه به آن نیاز داشته باشید. آنها پس اندازهایی هستند که در هنگام بروز شرایط اضطراری زندگی به آنها تکیه می کنید و باید در هنگام پس انداز اولویت اول شما باشند.

اهداف میان مدت

اینها اهداف غیر اضطراری هستند و می توانند مخارج اختیاری یا اهداف زندگی باشند که می خواهید به آنها برسید. اکثر آنها در بازه زمانی یک تا 10 ساله قرار می گیرند.

اهداف بلند مدت

زمانی که اولویت‌های فوری بیشتری برای پس‌انداز دارید، به راحتی می‌توان از اهداف بلندمدت غافل شد. با این حال، آنها اغلب گران ترین هستند، و شروع زودهنگام پس انداز می تواند به شما کمک کند از سود مرکب برای پس انداز راحت تر استفاده کنید.

مراحل بعدی

اگر هزینه اهداف شما بیشتر از مقداری است که می توانید پس انداز کنید، چهار گزینه دارید:

• مخارج خود را کاهش دهید
• درآمد خود را افزایش دهید
• تعداد اهداف خود را کاهش دهید
• مهلت رسیدن به اهداف خود را تمدید کنید

اگر میزان پس‌انداز شما از اهدافتان بیشتر است، می‌توانید برای تسریع پیشرفت خود به سمت اهداف فعلی خود، یک هدف جدید یا پس‌انداز بیشتری اضافه کنید.

چگونه پس انداز خود را مدیریت کنیم کاربرگ بودجه 

یکی از ساده‌ترین راه‌ها برای مدیریت پس‌انداز، راه‌اندازی یک سیستم برداشت خودکار است.

بسیاری از بانک ها، به ویژه بانک های آنلاین، به شما امکان می دهند چندین حساب پس انداز داشته باشید. اگر این مورد برای بانک شما نیست، یا اگر راه اندازی آن مشکل است، به بانک های دیگری که این گزینه را دارند نگاه کنید.

هر چه ذخیره کردن آسان تر باشد، احتمال انجام آن بیشتر است، بنابراین می خواهید سیستم را تا حد امکان ساده کنید.

پس از راه‌اندازی این حساب‌ها، اگر در بانک دیگری هستند، حساب جاری اصلی خود را به آنها پیوند دهید. معمولاً هنگام تنظیم انتقال خودکار از شما خواسته می شود این کار را انجام دهید.

هنگامی که همه چیز تنظیم شد، از اعداد موجود در کاربرگ برای تعیین مقدار پولی که باید به هر حساب منتقل کنید استفاده کنید. انتقال خودکار را ترجیحاً بلافاصله پس از هر روز پرداخت تنظیم کنید تا تا حد امکان پس انداز را به صورت خودکار انجام دهید.

بسته به بانک خود، می‌توانید حواله‌های هفتگی، دو هفته‌ای، دو بار در ماه یا ماهانه را انتخاب کنید. گزینه ای را انتخاب کنید که برای برنامه پرداخت و عادات خرج کردن شما بهترین کار را دارد.