تنظیم بودجه شخصی و پایبندی به آن می تواند به دلایل مختلف، از عادات بد خرج کردن گرفته تا عوامل خارجی مانند از دست دادن شغل، طلاق، یا صورت حساب های پزشکی دشوار باشد. حتی در بهترین شرایط ممکن است تلاش زیادی شود تا بودجه شما کار کند، بنابراین مهم است که یاد بگیرید چگونه با موانع اجتناب ناپذیری که پیش می‌آیند کنار بیایید.

1- مسائل مربوط به جریان نقدی بودجه

اگر ماهی یک بار حقوق دریافت می کنید، ممکن است از نظر مالی اوقات جشن و قحطی را تجربه کنید. اگر سررسید صورتحساب‌هایتان در ابتدای ماه باشد، ممکن است ببینید که اکثریت پولتان در یکی دو هفته اول ناپدید می‌شود و سپس برای تامین مواد غذایی تا پایان ماه تلاش کنید. انتظار برای دستمزد بعدی برای گذران زندگی می تواند باعث استرس و اضطراب زیادی شود.

مشکل مشابهی زمانی رخ می‌دهد که به شما دستمزد هفتگی پرداخت می‌شود، که منجر به این می‌شود که برای پرداخت صورت‌حساب‌های خود در ابتدای ماه دچار مشکل شوید در حالی که در اواخر ماه مقدار زیادی پول نقد اضافی دارید. در هر صورت، این موضوع مربوط به مدیریت جریان نقدی است.

رفع:

• برنامه ریزی بهتر کلید رفع این مشکل است. صرف نظر از اینکه چه زمانی پول نقد دارید، مهم است که برای مواقعی که پول نقد ندارید کنار بگذارید.
• اگر فقط ماهانه حقوق می گیرید، ماه خود را به هفته تقسیم کنید و پول را برای هفته های باقیمانده ماه در یک حساب پس انداز کنار بگذارید. در واقع، شما باید سیستمی را برای خود ایجاد کنید که شبیه پرداخت هفتگی باشد.
• هر هفته پول را از حساب پس انداز خود به حساب جاری خود منتقل کنید. این به شما کمک می کند تا زمانی که به سهمیه هفته خود رسیدید، خرج نکنید.
• گزینه دیگر این است که همین کار را با استفاده از سیستم پاکت با کنار گذاشتن پول نقد برای هر هفته از ماه انجام دهید.
• همچنین می توانید با طلبکاران و ارائه دهندگان خدمات برق خود تماس بگیرید و ببینید آیا آنها مایل به تغییر تاریخ سررسید قبوض هستند یا خیر. برخی از شرکت‌ها ممکن است مایل به همکاری با شما باشند تا بتوانید تاریخ‌های سررسید را به طور مساوی در طول ماه توزیع کنید.

2- مسائل ارتباطی

ممکن است متوجه شوید که به تنهایی در بودجه بندی عالی هستید، اما زمانی که در یک رابطه یا ازدواج هستید، موضوع کاملاً متفاوت است. هنگامی که به عنوان یک زوج بودجه بندی می کنید، ارتباط کلیدی است. اگر ارتباط برقرار نکنید، نمی دانید که در هر دسته چقدر پول باقی مانده است یا چقدر برای خرج کردن باقی مانده است. همچنین ممکن است در نهایت بر سر پول دعوا کنید.

رفع:

• اولین راه حل بودجه شروع جلسه برای بررسی بودجه به طور منظم است. ممکن است لازم باشد ابتدا هر شب یا هفته ای یک بار انجام شود.
• راه حل دیگر پیدا کردن یک برنامه بودجه بندی است که هر دو بتوانید با خرج کردن پول آن را به روز کنید. اگر هر دوی شما خریدهای خود را همانطور که اتفاق می‌افتد وارد می‌کنید، به راحتی می‌توانید آنچه را که در حساب باقی می‌ماند را در صورت وقوع ردیابی کنید. این یک راه حل نسبتاً ساده برای جلوگیری از خرج کردن بیش از حد است.
• هنگامی که بودجه بندی را به خوبی شروع کردید، می توانید کمتر ملاقات کنید، اما مطمئن شوید که یک جلسه منظم داشته باشید. این ارتباط را باز نگه می دارد و به جلوگیری از شروع دوباره مشکلات کمک می کند.

3- دسته بندی مسائل

همه افراد دارای دسته بندی های مشکل هستند که در آنها هزینه ها تقریباً همیشه بیشتر از آن چیزی است که شما انتظار داشتید. ممکن است با هزینه های سرگرمی، لباس یا غذا مشکل داشته باشید. دسته بندی مشکل اغلب مربوط به کاری است که دوست دارید انجام دهید یا کاری که از انجام آن متنفرید. پس از شناسایی این موضوع، می توانید شروع به یافتن راه حل کنید.

رفع:

• راه حل بودجه برای این مشکل این است که نحوه رسیدگی به آن را تغییر دهید. تغییر به پول نقد فقط برای دسته می تواند کارساز باشد، به خصوص اگر به صورت حضوری از یک فروشگاه خرید می کنید. بدیهی است که این برای خریدهای آنلاین کار نخواهد کرد.
• از سیستم پاداش استفاده کنید. اگر هزینه‌ها را در این دسته محدود کنید، در پایان ماه پول بیشتری دریافت می‌کنید تا برای چیزی که دوست دارید خرج کنید. اگر به دلیل نفرت از آشپزی، برای صرف غذا در بیرون از خانه بیش از حد خرج می کنید، اگر به بودجه خود پایبند باشید و آشپزی کنید، می توانید با صرف شام در یک رستوران خوب به خودتان پاداش دهید.
• برای افزایش هزینه های خود در مناطقی که به طور مداوم بیش از آنچه باید خرج می کنید، از دسته های دیگر کم کنید . مدتی هزینه ها را پیگیری کنید تا بتوانید با اهداف واقع بینانه کار کنید و در صورت لزوم اولویت ها را تغییر دهید.
• راه هایی را بیابید که بتوانید به محدودیت های خود پایبند باشید. به عنوان مثال، اگر به دلیل خستگی بیش از حد برای پختن غذا در طول هفته، بیش از حد صرف غذای بیرون بری می کنید، در نظر داشته باشید که غذای کافی در آخر هفته برای کل هفته بپزید. هزینه خدماتی را بپردازید که خرید مواد غذایی را برای شما انجام می دهد تا به صرفه جویی در هزینه کمک کند و آشپزی در خانه را آسان تر کند.

4- هزینه ها بیش از درآمد است

ممکن است متوجه نشوید که این مشکل واقعاً چقدر بزرگ است تا زمانی که برای اولین بار به بودجه خود بپردازید. گاهی اوقات راه حل این است که هزینه های خود را کاهش دهید ، اما ممکن است متوجه شوید که مشکل درآمدی دارید. یافتن راه حل دائمی برای این مشکل مهم است.

رفع:

• اولین قدم برای رفع این مشکل این است که تمام هزینه های غیر ضروری را حداقل به طور موقت کاهش دهید. این به شما فرصتی می دهد تا به مشکل رسیدگی کنید. به یاد داشته باشید که هزینه های ضروری شامل سرپناه، خدمات ضروری، غذا، مراقبت های بهداشتی و حمل و نقل است.
• پس از انجام این کار، می توانید شروع به اضافه کردن مجدد به دسته های دیگر خود کنید. با این حال، به آهستگی اضافه کنید و هزینه‌ها را با دقت پیگیری کنید تا در نهایت دوباره خارج از توان خود زندگی نکنید.
• به دنبال راه هایی برای افزایش میزان درآمد خود باشید. این ممکن است نیاز به یک راه حل دائمی داشته باشد، و شما باید با تعیین اهداف شغلی روشن و احتمالاً بازگشت به مدرسه، به دنبال راه‌هایی باشید تا به شغل بهتری بروید.
• ممکن است فقط لازم باشد درآمد خود را به طور موقت افزایش دهید تا زمانی که بدهی کارت اعتباری خود را پرداخت کنید و بتوانید وضعیت مالی خود را بهتر مدیریت کنید.

5- بدهی

دلایل زیادی وجود دارد که چرا ممکن است خود را در بدهی بیش از توان مالی خود دفن کنید. شاید به تدریج از استفاده بیش از حد از کارت های اعتباری برای خریدهای غیرضروری رشد کرده باشد، یا شاید شما یک اورژانس پزشکی غیرمنتظره و گران قیمت داشته اید که اکنون باید جبران شود. رویکردهای متعددی برای پرداخت بدهی وجود دارد، اما همه آنها شامل حذف استفاده از کارت های اعتباری در حالی که سعی می کنید خود را از چاله بیرون بیاورید.

رفع:

• اگر در حال پرداخت چند حساب هستید و مجموع پرداخت‌های ماهانه بیش از توان مالی شماست، بدهی‌ها را در یک حساب با پرداخت ماهانه کمتر تجمیع کنید. برای کارت های اعتباری، ممکن است بتوانید موجودی را انتقال دهید. برای موقعیت‌های پیچیده‌تر، ممکن است لازم باشد خدمات تلفیق بدهی را بررسی کنید.
• ابتدا بدهی ها را با بالاترین نرخ بهره هدف قرار دهید تا به بهترین نحو میزان هزینه ای که برای رهایی از بدهی نیاز دارید را محدود کنید. با این حال، اگر هدف کاهش تعداد حساب‌هایی است که پرداخت می‌کنید و بدهی‌ها را تجمیع نکرده‌اید، ابتدا پایین‌ترین موجودی‌ها را هدف بگیرید تا سریعاً از مسیر خارج شوید.
• در صورت لزوم، به دنبال کمک مالی حرفه ای باشید.

6- بیکاری

از دست دادن شغل می تواند هر کسی را در هر زمانی تحت تأثیر قرار دهد و تأثیر مالی آن می تواند ویرانگر باشد. حتی اگر بسته اخراج دریافت کرده اید یا در حال بیکاری هستید، احتمالاً درآمد شما ضربه قابل توجهی خورده است. بدیهی است که شما می خواهید یک شغل جدید پیدا کنید، اما همچنین باید هزینه های خود را تا حد ممکن کاهش دهید و به دنبال موقعیت دیگری باشید.

رفع: بودجه

• هزینه های غیر ضروری را در اسرع وقت حذف کنید. بیرون از خانه غذا نخورید و آشپزی را با مواد ارزان قیمت شروع کنید. خدمات اضافی مانند تلویزیون کابلی یا ماهواره ای را لغو کنید. حتی ممکن است لازم باشد به معامله در خودروی خود با خودرویی با پرداخت کمتر فکر کنید. در شرایط سخت، ممکن است لازم باشد خانه خود را بفروشید، یک هم اتاقی بگیرید، یا از آپارتمان خود خارج شوید به نفع مسکن ارزان تر.
• در صورت داشتن وجوه اضطراری خود از آنها استفاده کنید. اگر در مورد کنار گذاشتن پول برای چنین شرایط اضطراری کوشا بوده اید، این چیزی است که برای آن وجود دارد.
• با شکار شغل همانگونه رفتار کنید که با یک شغل رفتار می کنید. یک برنامه کاری هفتگی برای تحقیق در مورد فرصت‌ها، به‌روزرسانی رزومه، نوشتن نامه‌های پوششی، ارسال آن‌ها به کارفرمایان احتمالی، و تماس با مخاطبین حرفه‌ای برای بازاریابی خود تنظیم کنید. مانند برنامه کاری به این برنامه پایبند باشید.
• در صورت معقول بودن کار کنید، حتی اگر در شغل مورد نظر شما نباشد. گرفتن یک شغل پاره وقت یا سرمایه گذاری در اقتصاد گیگ به عنوان راننده اوبر یا چیزی مشابه ممکن است آن چیزی نباشد که می خواهید درازمدت انجام دهید، اما به کارفرمایان آینده نشان می دهد که شما فردی سخت کوش هستید و با از دست دادن شغل خود کنار آمده اید. به روشی پیشگیرانه

7- سلب مالکیت بودجه

با افزایش مشکلات مالی متعدد، ممکن است به نقطه ای برسید که از پرداخت وام مسکن خود عقب بیفتید. انجام این پرداخت ها باید در بالای لیست اولویت های شما یا نزدیک به آن باشد، اما در بدترین سناریوها، به سادگی پول کافی برای به روز بودن وجود ندارد. البته لازم نیست که فاجعه باشد و برنامه هایی وجود دارد که می تواند به صاحبان خانه کمک کند تا به مسیر خود بازگردند.

رفع: بودجه

• به محض اینکه آشکار شد که مشکل می تواند به این بدی برسد، به دنبال کمک مالی حرفه ای باشید. بسیاری از وام دهندگان با صاحبان خانه کار می کنند تا آنها را با گروه های غیرانتفاعی یا سایر آژانس هایی که به صاحبان خانه در مواجهه با سلب مالکیت کمک می کنند مرتبط کنند. حتی ممکن است وام دهندگان با تغییر شرایط وام به پرداخت های کمتر یا به تعویق انداختن پرداخت به صاحبان خانه کمک کنند، اما مهم است که فعال باشید و مشکل را در اسرع وقت برطرف کنید.
• اگر وضعیت را با وام‌دهنده خود تثبیت کرده‌اید یا در برنامه‌ای شرکت می‌کنید که کمک می‌کند خانه‌تان را از اقامه دعوا حفظ کنید، احتمالاً هنوز باید تصمیم‌های جدی بگیرید تا بار دیگر از پرداخت‌های وام مسکن عقب نمانید. اگر درآمدی ندارید که درازمدت با پرداخت های وام مسکن خود ادامه دهید، این تصمیمات می تواند شامل عرضه خانه به بازار یا گرفتن هم اتاقی باشد که پرداخت اجاره بها می تواند به پوشش وام مسکن شما کمک کند.