اولین قدم در تعیین اهداف بلندمدت این است که مشخص کنید چقدر برای هزینه های کوتاه مدت هزینه می کنید. هنگامی که بدانید چه مقدار پول برای اینجا و اکنون نیاز دارید، می توانید ارزیابی کنید که چقدر می توانید برای سرمایه گذاری برای آینده خود صرف کنید. هزینه های منظم ماهانه مانند قبض کابل و تلفن همراه آسان است. اما از هزینه‌های کم‌تکرار مانند پرداخت‌های مشترک بیمه و تعطیلات غافل نشوید. بودجه بندی

این مبالغ مقطوع را می توان در چند ماه تقسیم کرد. به عنوان مثال، اگر در ماه دسامبر بودجه خود را ایجاد می کنید و می دانید که حق بیمه 2000 دلاری در پایان اکتبر آینده سررسید است، 200 دلار در ماه را برای 10 ماه آینده کنار بگذارید. این یک راه خوب برای رسیدگی به هزینه های گاه به گاه بزرگ و کوچک، مانند هدایای خانواده و کمک های خیریه است.

پس از تعیین هزینه های ماهانه خود، از جمله هزینه های سالانه نسبتاً، کل آن را از درآمد ماهانه خود کم کنید. این همان مقداری است که می توانید برای رسیدن به اهداف بلندمدت خود اختصاص دهید.

تعریف بلند مدت

برای بسیاری از ما، هدف بلندمدت هر چیزی است که بیش از یک سال در آینده باشد و یک هزینه معمولی نباشد. این می تواند خرید خانه، فرستادن کودک به دانشگاه یا پس انداز برای بازنشستگی باشد.

اهداف بلندمدت شما باید با یک تخمین هزینه کامل همراه باشد. با نوشتن چندین هدف بلندمدت به همراه بهترین حدس از مدت زمان نیاز به پول شروع کنید.

یک لیست نمونه ممکن است چیزی شبیه به این باشد:

• هزینه های کالج: کودک 1 (سن فعلی 8)؛ 25000 دلار در سال برای چهار سال شروع در 10 سال
• هزینه های کالج: کودک 2 (سن فعلی 3)؛ 27000 دلار در سال برای چهار سال شروع در 15 سال
• خرید ماشین جدید: 30000 دلار در دو سال (4000 دلار در جلو + 485 دلار در ماه برای پنج سال، با فرض نرخ بهره 4.5٪)
• تعطیلات اروپایی: 6000 دلار برای یک تعطیلات دو هفته ای در عرض سه سال

هنگامی که اهداف خود را یادداشت کردید، می توانید از یک صفحه گسترده یا برنامه نرم افزاری دیگر برای تعیین میزان نیاز خود استفاده کنید.

قدم بزرگ بعدی، شناسایی سرمایه‌گذاری‌هایی است که به شما کمک می‌کند در چارچوب زمانی که تعیین کرده‌اید به این اهداف برسید، در حالی که هنوز با تحمل ریسک شخصی شما مطابقت دارد . بازده دارایی های تاریخی را می توان برای تخمین میزان افزایش سرمایه گذاری ها در بازه های زمانی که تعیین کرده اید استفاده کرد.

تنظیم بودجه شما

با استفاده از صفحه گسترده، می‌توانید تعیین کنید که برای رسیدن به هر یک از اهدافتان باید ماهانه چقدر پس‌انداز کنید. اگر اعداد و ارقام جواب نداد، باید اهداف خود را تنظیم کنید، هزینه های خود را کاهش دهید یا درآمد بیشتری کسب کنید.

و به یاد داشته باشید، شرایط شما تغییر خواهد کرد. وقتی افزایش حقوق دریافت می‌کنید یا هزینه‌های جدیدی از بین می‌رود، برنامه خود را اصلاح کنید تا آن را منعکس کنید. این برای ادامه مسیر برای رسیدن به اهدافتان حیاتی است.