برنامه ریزی مالی خود با استفاده از بودجه بازنشستگی می تواند آرامش شما را بهبود بخشد و استرس شما را در مورد پول در سال های طلایی کاهش دهد. به‌علاوه، محاسبه بودجه به شما کمک می‌کند تا از خرج کردن بیش از حد تخم مرغ لانه‌تان خیلی زود جلوگیری کنید.

با چند مرحله ساده، می‌توانید بودجه‌ای ایجاد کنید که تعهدات شما را محاسبه کند، اما فضای زیادی برای لذت باقی می‌گذارد.

اهمیت بودجه بازنشستگی

عوامل زیادی می توانند بر درآمد بازنشستگی شما تأثیر بگذارند: تورم، نرخ بازده پس انداز و سرمایه گذاری، تاریخ بازنشستگی، مالیات، مخارج، درآمد پاره وقت، تأمین اجتماعی و حقوق بازنشستگی در صورت وجود.

شما بیشترین کنترل را روی یک عامل مهم دارید: مخارج خود. هنگامی که بازنشسته شدید، ممکن است وسوسه انگیز باشد که تخم مرغ لانه قابل توجهی را که ذخیره کرده اید به عنوان بهانه خوبی برای شروع بررسی اقلام از لیست سطل خود ببینید. اما هزینه های بیش از حد می تواند از نظر مالی خطرناک باشد. شما باید پس انداز خود را انجام دهید، احتمالاً برای چندین دهه.

ممکن است متوجه شوید که مایل به انجام برخی معاوضه ها هستید تا زودتر بازنشسته شوید، بیشتر سفر کنید یا بیشتر برای سرگرمی و سرگرمی ها خرج کنید. یک بودجه خوب و دقیق به شما کمک می کند تا در حد توان خود زندگی کنید، از زندگی خود لذت ببرید و پس انداز خود را تا حد امکان ادامه دهید.

هزینه های ثابت خود را پیدا کنید

با جمع آوری موارد زیر شروع به ایجاد بودجه بازنشستگی کنید:

• صورت حساب بانکی برای شش تا 12 ماه گذشته
• صورتحساب کارت اعتباری برای شش تا 12 ماه گذشته
• دو فیش حقوقی آخر، اگر شما یا همسرتان هنوز شاغل هستید
• اظهارنامه مالیاتی سال گذشته

به دنبال تمام پرداخت های ماهانه، سه ماهه یا سالانه تکراری خود باشید. با استفاده از قلم های هایلایتر، هزینه های خود را به دسته های زیر تقسیم کنید:

هزینه های ضروری

این دسته از مخارج شامل غذا، پوشاک، مسکن، آب و برق، حمل و نقل و مراقبت های بهداشتی می شود.

هزینه های غیر ضروری ماهانه بودجه بازنشستگی

این موارد شامل مواردی است که برای آنها صورت‌حساب ماهانه دریافت می‌کنید، مانند تلویزیون کابلی، خدمات پخش جریانی، عضویت در باشگاه، برنامه‌های تلفن همراه یا سایر اشتراک‌ها.

هزینه های غیر ماهانه مورد نیاز بودجه بازنشستگی

صورت‌حساب‌های مالیات بر دارایی، حق بیمه، ثبت نام خودرو و ضمانت‌نامه‌های خانه ممکن است سالی یک‌بار دریافت شود. این هزینه های دوره ای را جمع کنید و بر 12 تقسیم کنید تا هزینه ماهانه آنها را در بودجه بازنشستگی خود محاسبه کنید.

از کاغذ خط دار یا یک برنامه صفحه گسترده کامپیوتری برای محاسبه زمان بندی هزینه ها استفاده کنید. ماه‌های ژانویه تا دسامبر را در بالای ستون‌های جداگانه فهرست کنید. در سمت چپ صفحه گسترده، هر هزینه را در یک خط جداگانه فهرست کنید.

اگر قبض آب و برق شما به طور متوسط ​​200 دلار در ماه است، در هر ستون ماهانه 200 دلار قرار دهید. برای هدایای کریسمس، اگر حدود 500 دلار در سال خرج می کنید، 500 دلار را به دو قسمت تقسیم کنید و نصف هر کدام را در نوامبر و دسامبر قرار دهید. این کار را برای هر مورد هزینه انجام دهید، سپس مبلغ هر ماه را پیدا کنید. اینها هزینه های ثابت شما هستند.

حساب هزینه های مراقبت های بهداشتی

اگر کارفرمای شما حق بیمه سلامت شما را پرداخت کرده است، پس از بازنشستگی، ممکن است مجبور شوید برگه را انتخاب کنید. اگر قبل از سن 65 سالگی بازنشسته می شوید، باید گزینه های موجود برای پوشش مراقبت های بهداشتی را قبل از شروع مدیکر خود بررسی کنید. اکنون برنامه ها را خریداری کنید تا بتوانید تخمینی از آن هزینه ماهانه را به بودجه خود اضافه کنید.

مراقبت از دندان، بینایی و شنوایی را فراموش نکنید. این هزینه ها را نیز به بودجه خود اضافه کنید. سایر هزینه‌های بهداشتی مانند دارو را نیز تخمین بزنید تا هنگام ایجاد بودجه بازنشستگی تصویر کاملی داشته باشید.

عامل سرگرمی

مخارج اختیاری بخشی قابل انعطاف از بودجه است که شامل همه چیزهای سرگرم کننده مانند سفر، گردش نوه، ورزش و سایر سرگرمی ها می شود. آیا دوست دارید بیرون غذا بخورید یا می خواهید به یک سفر دریایی سالانه بروید؟ بفهمید که چقدر می خواهید برای این فعالیت های سرگرم کننده بازنشستگی خرج کنید، سپس آنها را در بودجه خود محاسبه کنید.

در نظر بگیرید که چگونه سرگرمی ها و سبک زندگی شما ممکن است تغییر کند، زیرا این می تواند بر نحوه خرج کردن شما تأثیر بگذارد. اگر متاهل هستید، از همسرتان نیز بخواهید این کار را انجام دهد.

اگر قصد دارید اوقات فراغت تازه یافته خود را به دنبال سرگرمی های گران قیمت بگذرانید، باید این هزینه را در بودجه خود حساب کنید. به تغییراتی فکر کنید که ممکن است بخواهید برای این فعالیت ها پول آزاد کنید. معامله ممکن است ارزش آن را داشته باشد. به عنوان مثال، اگر می خواهید بیشتر سفر کنید، آیا حاضرید برای کاهش هزینه های مسکن خانه کوچک تری را کوچک کنید و در خانه کوچکتر زندگی کنید؟

محاسبه هزینه های ثابت در مقابل انعطاف پذیر

اکنون که تمام هزینه های مورد انتظار خود را جمع آوری کرده اید، محاسبه کنید که چقدر ثابت است و چقدر قابل انعطاف است:

• مجموع تمام هزینه های ثابت شما
• مجموع تمام هزینه های غیر ثابت دیگر شما به طور جداگانه
• هزینه های ثابت خود را به کل هزینه های خود تقسیم کنید

چند درصد از درآمد بازنشستگی شما صرف هزینه های ثابت می شود؟ آیا این با افکار شما در مرحله سوم در مورد اینکه چگونه می خواهید زمان خود را در دوران بازنشستگی بگذرانید همخوانی دارد؟ برای مثال، اگر تعهدات ماهیانه زیادی برای پرداخت خانه و ماشین دارید، شاید تغییر سبک زندگی لازم باشد.

به عنوان یک قاعده کلی، اگر می خواهید در دوران بازنشستگی سرگرمی بیشتری داشته باشید، راه هایی برای کاهش هزینه های ثابت خود بیابید تا بتوانید وجوه انعطاف پذیر تری در دسترس داشته باشید تا برای علایق مورد علاقه خود خرج کنید.