تعریف و مثال هایی از برنامه بودجه

برنامه بودجه یک برنامه نرم‌افزاری است که با حساب‌های مالی شما همگام‌سازی می‌شود و همه داده‌های شما را در یک مکان در یک زمان جمع‌آوری می‌کند، بنابراین شما همیشه می‌دانید چقدر پول به دست می‌آورید و چقدر خرج می‌کنید. اکثر برنامه های مقرون به صرفه را می توان به راحتی در تلفن، تبلت یا رایانه خود استفاده کرد.

یک برنامه بودجه رایگان محبوب Mint توسط Intuit است. دارای ابزارهای داخلی است که به شما کمک می کند به اهداف خود برسید، هزینه های خود را پیگیری کنید و اشتراک ها را نظارت کنید.

شما به بودجه نیاز دارید. (YNAB) یک برنامه بودجه پولی محبوب است. این بر اساس روش بودجه ریزی مبتنی بر صفر است که مستلزم آن است که مخارج شما و آنچه که به دست می آورید به 0 دلار باقی بماند. هر دلار حساب می شود.

برنامه بودجه چگونه کار می کند؟

اکثر برنامه‌های بودجه‌بندی به شما امکان می‌دهند تمام حساب‌های بانکی، کارت‌های اعتباری، حساب‌های سرمایه‌گذاری و وام‌های خود را به هم متصل کنید تا بتوانید تصویر مالی کامل خود را در یک مکان ببینید. این یک مزیت بزرگ نسبت به ردیابی هزینه های شما به صورت دستی است که می تواند وقت گیر و نادرست باشد.

برنامه های بودجه نیز به جای واکنشی، فعال هستند. شما فقط برنامه‌ریزی نمی‌کنید که فکر می‌کنید چقدر پول در این ماه خرج خواهید کرد، سپس پیشرفت خود را در 31 ام مرور کنید و در مورد اینکه چقدر بیشتر از آنچه باید خرج کرده‌اید ناله کنید. در عوض، یک برنامه بودجه به شما کمک می کند تا از هزینه های روزانه خود مراقبت کنید. در نتیجه، می‌توانید با گذشت روزها و هفته‌ها، تنظیمات را به طور مداوم انجام دهید.

به عنوان مثال، Mint هر زمان که وارد سیستم شوید، حساب‌ها و تراکنش‌های متصل شما را به‌روزرسانی می‌کند و تراکنش‌های شما را در دسته‌هایی طبقه‌بندی می‌کند. از طریق برنامه، می توانید ببینید که در هر دسته نسبت به بودجه خود برای آن دسته چقدر هزینه کرده اید.

چگونه بهترین برنامه بودجه را پیدا کنیم؟

دریای بی پایانی از برنامه های بودجه وجود دارد. در اینجا نحوه یافتن بهترین برنامه بودجه برای خود آورده شده است.

ویژگی های ضروری خود را شناسایی کنید

تقریباً همه برنامه های بودجه با حساب های مالی شما برای وارد کردن و سازماندهی تراکنش ها همگام می شوند. اما به دنبال چه ویژگی های دیگری هستید؟ لیست کنید که کدام یک برای شما اهمیت بیشتری دارند، تا بتوانید یک برنامه اقتصادی متناسب با نیازهای خود پیدا کنید.

اگر به دنبال پرداخت بدهی کارت اعتباری هستید ، ممکن است برنامه ای با ردیاب بدهی داخلی بخواهید. اگر به دنبال بازنشستگی زودهنگام هستید، ممکن است برنامه‌ای بخواهید که سرمایه‌گذاری و ارزش خالص شما را ردیابی کند. اگر برای پیش‌پرداخت خانه پس‌انداز می‌کنید، ممکن است ابزاری بخواهید که امتیاز اعتباری شما را ردیابی کند و به شما در تعیین اهداف پس‌انداز کمک کند.

قیمت ها را مقایسه کن

برنامه های بودجه می توانند از 0 دلار در ماه تا 14.99 دلار در ماه یا بیشتر هزینه داشته باشند. 1 2 برخی نیز نسخه‌های «freemium» دارند که در آن برنامه اصلی رایگان است، اما برای ابزارهای ممتاز هزینه پرداخت می‌کنید.

شاید وسوسه انگیز باشد که فقط به دنبال یک برنامه بودجه رایگان باشید، اما قدرت نسخه پولی را دست کم نگیرید. ویژگی‌ها و ابزارهایی که ممکن است به آن‌ها دسترسی داشته باشید، می‌توانند کاتالیزور سازمان و کارآیی باشند که می‌خواهید با بودجه خود به آن برسید.

به عنوان مثال، از ژانویه 2022، YNAB 14.99 دلار در ماه یا 98.99 دلار در سال هزینه دارد. این قیمت ممکن است زیاد به نظر برسد، اما این برنامه گزارش می دهد که به طور متوسط ​​600 دلار برای مشتریان جدید در طی دو ماه استفاده و 6000 دلار در سال اول صرفه جویی می کند.

Pocketguard، یکی دیگر از برنامه های قابل توجه، ویژگی برنامه ریزی پرداخت بدهی را ارائه می دهد که فقط برای مشتریان پولی در دسترس است.

امنیت را دوبار بررسی کنید

بهترین برنامه های بودجه از رمزگذاری و فناوری درجه بانکی برای ایمن نگه داشتن داده های شما استفاده می کنند. آنها همچنین ممکن است از احراز هویت دو مرحله ای برای دسترسی به حساب شما استفاده کنند. همه اینها ویژگی های امنیتی خوبی هستند که باید به دنبال آنها باشید، زیرا کمک می کنند اطلاعات حساب شما در دستان اشتباه قرار نگیرد.

گزینه های پشتیبانی مشتری را بررسی کنید

یادگیری یک برنامه جدید به زمان نیاز دارد. همانطور که این دوره آموزشی را پشت سر می گذارید، پشتیبانی قوی مشتری و جوامع فعال کاربران برای دریافت سریع پاسخ سوالات شما بسیار مهم است.

چند برنامه بودجه را امتحان کنید

در پایان روز، هرگز به طور کامل نمی‌دانید که آیا یک برنامه بودجه برای شما مناسب است، مگر اینکه آن را امتحان کنید. پس از انجام تحقیقات خود، چند مورد را دانلود کنید که علاقه شما را جلب می کند و ببینید کدام یک به بهترین وجه به شما و اهداف شما خدمت می کند.

مزایا و معایب یک برنامه بودجه

برنامه بودجه در مقابل صفحه گسترده بودجه

بحث های خوبی در مورد اینکه کدام گزینه بهتر است وجود دارد: برنامه های بودجه یا صفحات گسترده بودجه. حقیقت این است که هر دو گزینه‌های عالی هستند، اما فقط شما می‌توانید تصمیم بگیرید که کدام یک برای شما بهترین است.

یک برنامه بودجه به حساب های بانکی و مالی شما متصل می شود. ممکن است در ابتدا یک منحنی یادگیری وجود داشته باشد. مزیت اصلی این است که هزینه‌های شما را برای شما ردیابی و نظارت می‌کند، بنابراین نیازی نیست خودتان به‌طور دستی از خریدها مطلع شوید.

صفحه گسترده بودجه چیزی است که خودتان در Excel یا Google Sheets می سازید. ممکن است بتوانید برخی از الگوها را به صورت آنلاین پیدا کنید تا به شما در ساخت چارچوبی برای بودجه خود کمک کنند، اما همه ورود و ردیابی را به صورت دستی انجام خواهید داد.

آیا واقعاً به برنامه بودجه نیاز دارم؟

لازم نیست. برخی از افراد فقط با ردیابی دقیق هزینه های خود در یک صفحه گسترده سنتی یا حتی با قلم و کاغذ، به خوبی هزینه می کنند. هدف این است که روشی را پیدا کنید که برای شما مناسب باشد.

اگر برای یافتن سیستم بودجه ریزی مناسب نیاز به آزمون و خطا دارید، نگران نباشید. ممکن است با یک صفحه گسترده شروع کنید، سپس تصمیم بگیرید که کار دستی بیش از حد است. ممکن است قبل از یافتن برنامه ای که مناسب سبک زندگی شما باشد، یک یا دو برنامه بودجه بندی را امتحان کنید و این اشکالی ندارد. نکته این است که ابزار بودجه بندی را پیدا کنید که واقعاً از آن استفاده می کنید، سپس به آن پایبند باشید.